Il consulente finanziario John McConnell su come navigare con successo una recessione o un’economia sfidante

Dopo tre anni presso l’azienda di riparazione del credito, non solo la mia conoscenza era cresciuta esponenzialmente, ma anche la mia sicurezza nel rapportarmi con i clienti—una qualità che si è rivelata preziosa quando ho deciso di lanciarmi nell’organizzazione di seminari e webinar per aiutare i consumatori a migliorare la loro alfabetizzazione finanziaria!

Si dice che i nostri errori siano i nostri migliori insegnanti. Puoi raccontarci un episodio di un errore che hai commesso all’inizio della tua carriera? Quale lezione hai imparato da quell’esperienza?

Il mio secondo lavoro dopo l’università è stato come Direttore Operativo per una società in franchising. Collaboravo con l’azienda dai tempi dell’università e, dopo la laurea, mi hanno offerto questa posizione. Sembrava un sogno che si realizzava—ho viaggiato in tutto il paese, visitando diverse sedi e aiutando i franchisee ad avviare l’attività.

Era meraviglioso poter avere un impatto positivo su così tante persone e allo stesso tempo guadagnare. Tuttavia, ci è voluto poco perché mi accorgessi di scivolare sempre più in debito ogni mese, dato che le lunghe giornate fuori casa unite a cene costose iniziavano a pesare sul mio budget—un classico esempio di “lifestyle creep”. 

Un giorno, sono stato invitato a giocare a golf da un franchisee durante uno dei miei viaggi, così mi sono presentato presto al country club per noleggiare delle mazze e comprare una scatola di palline. Quando è arrivato il momento di pagare, però, la mia carta di credito è stata rifiutata — due volte! Imbarazzato, ho chiesto timidamente al ragazzo alla reception se poteva riprovare, ma dopo altri due tentativi, ha semplicemente scosso la testa.

Mi sono sentito un perfetto idiota. Ero lì, un rispettato dirigente d’azienda, incapace di acquistare delle palline da golf con la mia carta di credito. Non era nemmeno una spesa enorme—solo $20 tra il noleggio e la scatola di palline—ma in quel momento mi è sembrata la spesa più cara della mia vita. Per farla breve, ho fatto quello che farebbe qualsiasi disperato: ho chiamato la sede centrale e li ho convinti a farmi usare la carta aziendale.

Inutile dire che, con qualche piccolo aggiustamento e sacrificio nel tempo (come impostare il budget mensile e fissare limiti in anticipo sugli acquisti quando possibile, ecc.), questi piccoli passi si sono poi sommati e mi hanno permesso di rimettermi in carreggiata e adottare misure preventive affinché una situazione simile non si ripetesse in futuro.

Nessuno di noi riesce a raggiungere il successo senza un aiuto lungo il cammino. C’è una persona in particolare a cui sei riconoscente per averti aiutato ad arrivare dove sei oggi? Vuoi condividere un episodio?

Non dimenticherò mai il mio ex capo, Javad. Stavo cercando uno stage in uno studio contabile quando Javad mi prese sotto la sua ala e mi insegnò a pensare in modo critico e a prendere decisioni consapevoli. 

Diceva sempre: "Non è solo il duro lavoro che porta al successo, serve anche lavorare con intelligenza." E quanto mi ha spronato! Facevamo queste intense sessioni di role-playing, seduti in macchina a fingere di partecipare a riunioni o negoziazioni con i clienti. All’inizio mi sembrava strano, ma col tempo ho capito che Javad era davvero un insegnante straordinario! Più mi esercitavo, più aumentava la mia sicurezza nelle situazioni importanti. Ancora oggi gli sono grato per tutti i suoi insegnamenti, che mi hanno permesso di avere successo sia professionalmente che personalmente.

Grazie per la tua risposta. Passiamo ora al cuore della nostra intervista. Puoi raccontare ai nostri lettori un episodio della tua esperienza in cui il tuo business ha attraversato un momento difficile a causa di fattori esterni come l’economia? Quando è successo, quanto eri preparato e quali cambiamenti hai apportato per superarlo?

Quando ci fu il crollo dei mutui nel 2008, ero impreparato. Lavoravo già da qualche anno nel settore finanziario e pensavo di avere tutto sotto controllo, ma tutto è crollato all’improvviso.

Ho perso il lavoro, insieme a tanti altri nel mio settore. È stato davvero uno shock per il sistema. Ho dovuto ricominciare da zero, il che è stato non solo difficile ma anche demoralizzante. Il cambiamento più grande che ho dovuto affrontare è stato quello di modificare il mio atteggiamento mentale: dovevo diventare più resiliente e flessibile se volevo avere successo in questo nuovo mondo. Non è stato facile, ma ho iniziato a ricostruire la mia vita e la mia carriera, adeguando di conseguenza anche i miei livelli di tolleranza al rischio.

C’è stato qualcosa di questa esperienza che ti ha sorpreso? Cosa ti aspettavi e qual è stata la realtà?

Dal 2008 non è venuto fuori nulla di buono e se conoscete qualcuno che affermi il contrario — che non è stato tutto così negativo — ditegli di venirmi a trovare. Se avete vissuto il periodo della bolla immobiliare e dell’era dei salvataggi statali, sapete bene quanto sia cambiato tutto. Ricordo con orrore i notiziari che parlavano di banche che fallivano, persone che perdevano casa e lavoro e un’economia globale sull’orlo del disastro.

Ma poi è successo qualcosa di straordinario: la ripresa ha iniziato a prendere forma!  In due anni e mezzo eravamo tornati a previsioni ottimistiche, con i tassi di disoccupazione in calo. 

C’è qualcosa che faresti diversamente in caso di future crisi economiche? Qual è il tuo consiglio agli imprenditori che affrontano una recessione per la prima volta?

In qualsiasi situazione, farsi prendere dal panico raramente porta a buone decisioni. Piuttosto, resta calmo e concentrati su ciò che puoi controllare. Una mente lucida ti permette di prendere decisioni ponderate, che difficilmente rimpiangerai più avanti.

Il secondo consiglio che ho per gli imprenditori che affrontano una recessione è di investire su se stessi. Impegnarsi per aggiornarsi sulle ultime tendenze del settore e sviluppare le proprie competenze tramite autoformazione o corsi di aggiornamento. Così facendo, diventerai più prezioso non solo ora ma anche quando la crisi sarà terminata.

Infine, anche se è normale provare ansia e stress durante una recessione, una cosa che ho deciso di fare diversamente è dedicare del tempo a me stesso. Trascorrere tempo di qualità con la famiglia e dedicarmi ad attività che mi piacciono, come il golf, il ciclismo e la lettura, mi permette di rilassarmi, riflettere ed esercitare l’intelligenza emotiva. Anche se il mondo intorno a me sembra nel caos, cerco di ricordare a me stesso che le recessioni non durano per sempre—quindi resto positivo! 

Pensi che le aziende possano prepararsi in anticipo a tali situazioni? Si tratta di essere adeguatamente proattivi o reattivi? 

Sicuramente proattivi, secondo me. Uno dei primi passi che un imprenditore dovrebbe compiere è creare un piano finanziario che includa opzioni per ridurre i costi senza sacrificare il benessere e il morale dei talenti. Preparare per tempo un ambiente che riduca lo stress causato da una recessione sul posto di lavoro è essenziale per la longevità dell’azienda. Inevitabilmente, i dipendenti dovranno assumersi maggiori responsabilità e carichi di lavoro mentre i titolari riducono i costi per proteggere la liquidità e adeguare la strategia per sopravvivere.

Dal tuo punto di vista, qual è il segnale più evidente che una recessione si sta avvicinando?

Sono sempre alla ricerca di segnali di una possibile recessione, ma oggi è difficile con un mercato globale. Di solito ci sono alcuni indicatori come calo della spesa e degli investimenti da parte dei consumatori—quando le persone smettono di comprare beni non essenziali o riducono gli investimenti in azioni e obbligazioni. In secondo luogo, direi di osservare i livelli di disoccupazione. Se le aziende stanno tagliando il personale a causa della minore domanda, è un altro segnale di un possibile rallentamento economico nei prossimi 12-18 mesi.

Qual è la tua opinione sull’attuale stato della nostra economia? C’è qualcosa che stai prevedendo o per cui ti stai preparando ora?

Attualmente nella nostra economia ci sono molti cambiamenti e un buon numero di incertezze all’orizzonte che vanno monitorate attentamente. Detto questo, penso sia importante per le aziende (e le persone) pianificare e restare informati sugli eventi attuali per orientarsi nell’attuale contesto complesso ed in continua evoluzione. Una cosa su cui mi concentro principalmente, per diversificare e coprire il rischio (e capire la situazione attuale), è osservare le tendenze chiave che influenzano il nostro scenario economico e come potrebbero modellare il futuro. Ad esempio, il mercato immobiliare è noto per essere il principale trend da osservare.  Con maggiori informazioni, diversifico i miei investimenti e il portafoglio così da non subire un impatto eccessivo su tutto il mio patrimonio.

Veniamo al nocciolo della questione. Quali sono le cinque cose più importanti che un’azienda dovrebbe fare per superare con successo un’economia difficile?

1 . Mantieni la liquidità

Un flusso di cassa sano è fondamentale per qualsiasi azienda, soprattutto nei periodi economici difficili. Per garantire che il tuo cash flow resti positivo, crea un budget e monitora attentamente le spese. Questo ti aiuterà a individuare le spese inutili da tagliare e le aree in cui potrebbe essere necessario investire di più. Inoltre, è importante mantenere una buona relazione con fornitori e creditori affinché siano disposti a collaborare con te in caso di emergenza o crisi imprevista.

2 . Focalizzati sull’efficienza

Ridurre i costi è uno dei modi più efficaci per restare a galla durante una recessione, quindi esamina attentamente i tuoi costi operativi e identifica le aree in cui puoi ridurre le spese senza compromettere la qualità o le prestazioni. Questo può implicare la semplificazione dei processi, l’utilizzo di software di automazione o l’esternalizzazione di determinate attività a fornitori terzi invece di assumere dipendenti a tempo pieno. Una società che ho affiancato si è resa conto che stava spendendo troppo tempo per inserire manualmente i dati nel proprio sistema contabile; un processo inefficiente che li rendeva vulnerabili durante una crisi economica. Per risolvere il problema, hanno implementato un software automatizzato che ha permesso loro di inserire rapidamente i dati con il minimo sforzo—ottenendo così risparmi sui costi e una maggiore efficienza complessiva. 

3. Sfrutta le nuove tecnologie

La tecnologia ha fatto molta strada dall'inizio della pandemia, e le aziende dovrebbero approfittarne per restare competitive ed efficienti. Ad esempio, i sistemi di cloud computing permettono alle aziende di archiviare i dati in remoto, l’intelligenza artificiale è diventata sempre più popolare per le attività di assistenza clienti, e i chatbot possono automatizzare le risposte in modo rapido e preciso senza necessità di intervento umano. Tutto questo fa risparmiare tempo e denaro.

4. Investi nella formazione dei dipendenti

Mantenere i dipendenti aggiornati sulle ultime tendenze e tecnologie del settore può aumentare i livelli di produttività in tutta l’azienda, migliorando il morale e l’efficienza sul posto di lavoro. Nei periodi difficili, investire nella formazione dei dipendenti aiuta anche a garantire che il tuo team abbia le competenze necessarie per avere successo quando l’economia si riprenderà.

5. Concentrati sul servizio clienti

Ultimo, ma sicuramente non meno importante, concentrarsi sul servizio clienti è essenziale quando si attraversa un’economia difficile—è ciò che distingue le aziende di successo dai loro concorrenti! Fornire un servizio clienti di qualità aiuta a costruire fiducia tra la tua azienda e i suoi clienti, il che si traduce in fedeltà, una misura che può avere un enorme impatto sulle vendite nel tempo. Prendi in considerazione l’idea di offrire programmi di fidelizzazione o sconti ai clienti abituali. Queste iniziative sono molto efficaci per costruire relazioni positive con i clienti, che saranno così più propensi a consigliarti ad altri!

Puoi condividere 3 o 4 degli errori più comuni che hai visto commettere da altre aziende nei momenti difficili? Cosa dovrebbe tenere a mente un imprenditore? 

Tagliare troppo: Per risparmiare denaro, alcune aziende fanno tagli drastici che potrebbero non essere necessari o vantaggiosi sul lungo termine. Queste scorciatoie spesso portano a costi maggiori successivamente, in quanto possono comportare una riduzione dell’efficienza o problemi di controllo qualità, rischiando di danneggiare le relazioni o la reputazione con i clienti. Le aziende devono adottare un approccio equilibrato quando fanno tagli al budget—dando priorità agli investimenti che offriranno valore nel tempo rispetto a quelli che rappresentano solo un sollievo momentaneo.

Trascurare il coinvolgimento dei dipendenti: Il coinvolgimento dei dipendenti è particolarmente importante nei momenti difficili perché può motivarli a restare concentrati e produttivi, oltre a offrire il sostegno di cui hanno bisogno. Molto probabilmente affrontano anche loro tensioni finanziarie ed emotive a casa. Le aziende dovrebbero impegnarsi a creare un ambiente in cui i dipendenti si sentano a loro agio nel discutere le proprie preoccupazioni, porre domande e dare feedback, così da capire meglio come il loro lavoro contribuisce al successo complessivo, nonostante eventuali ostacoli.

Perdere di vista gli obiettivi a lungo termine: È facile per le aziende lasciarsi prendere da soluzioni a breve termine nei momenti difficili, ma questo può condurle in una spirale discendente se si dimenticano completamente degli obiettivi a lungo termine. Le aziende dovrebbero cercare di mantenere un equilibrio tra la gestione delle necessità immediate e il mantenimento della loro visione di successo finale. Altrimenti rischiano di rimanere bloccate in un ciclo infinito di emergenze, senza avanzare verso traguardi più grandi.

I periodi difficili non sono mai semplici, ma con il giusto approccio mentale possono essere affrontati con successo. Mantieni una mentalità aperta nell’adottare nuovi approcci per navigare in acque inesplorate.

Secondo te, qual è il ruolo più critico di un leader nei momenti difficili?

Se dovessi identificare l’attributo più importante, direi che è mantenere calma e compostezza. Le persone si affidano ai loro leader nelle situazioni difficili, ed è responsabilità di questi ultimi definire il tono su come il team dovrà reagire. È facile lasciarsi travolgere dalle emozioni nei periodi di stress, ma un leader deve restare lucido così da poter prendere decisioni razionali e proporre soluzioni che aiutino tutti ad andare avanti insieme. Un grande leader non si limita ad accettare l’avversità—la usa come opportunità di crescita offrendo soluzioni e ispirando gli altri con resilienza e determinazione.

Infine, ci sono aspetti positivi o opportunità che possono emergere da una recessione? Ci piacerebbe concludere con una nota positiva, se vuoi condividere qualcosa.

Senza dubbio! Ci sono due modi in cui lo vedo. Le aziende hanno un maggiore potere d'acquisto, perché possono approfittare dei prezzi più bassi dei fornitori, il che permette loro di investire i soldi risparmiati sia all’esterno che all’interno, acquisendo così anche talenti di qualità.

A livello personale, le recessioni rappresentano un’opportunità di crescita e sviluppo. Questo dà alle persone la possibilità di uscire dalla propria zona di comfort e sperimentare nuove strade, come avviare un’attività propria o cambiare carriera. Naturalmente, ciò comporta anche una rivalutazione dei valori, degli obiettivi e di ciò che conta davvero.

Come possono i nostri lettori seguire ulteriormente il tuo lavoro online?

Se sei interessato a seguire il mio lavoro, ho molto contenuto disponibile online. Il mio blog PyramidCreditRepair.com è una grande risorsa e viene aggiornato regolarmente con articoli informativi su argomenti che spaziano dalla gestione del debito all’analisi del punteggio di credito. Pubblico anche su Medium offrendo consigli e spunti raccolti attraverso anni di esperienza nell’aiutare con la riparazione del credito.

Infine, ma non meno importante, pubblico articoli utili sulla responsabilità finanziaria personale su selfgrowth. Con questi tre canali pieni di informazioni di valore, i clienti possono facilmente rimanere aggiornati nell’evolversi costante della finanza personale e della consulenza per la riparazione del credito.

Grazie mille per aver condiviso questi importanti approfondimenti. Ti auguriamo un continuo successo!