Le planificateur financier John McConnell : comment traverser avec succès une récession ou une économie difficile

Après trois ans dans cette société, mes connaissances ont explosé, tout comme ma confiance avec les clients—un atout qui s’est avéré précieux lorsque j’ai décidé de me lancer dans l’organisation de séminaires et webinaires destinés à améliorer la culture financière du grand public !

On dit souvent que nos erreurs sont nos meilleurs professeurs. Pouvez-vous partager une anecdote sur une erreur que vous avez commise à vos débuts ? Quelle leçon en avez-vous tirée ?

Mon deuxième emploi après l’université était celui de Directeur des Opérations pour une franchise. Je travaillais avec cette société depuis ma première année d’études et ils m’ont proposé ce poste dès l’obtention de mon diplôme. C’était un rêve devenu réalité—j’ai pu voyager dans tout le pays, visiter différentes implantations et aider les franchisés à lancer leur activité.

J’aimais avoir un impact positif sur autant de personnes tout en gagnant ma vie. Cependant, il n’a pas fallu longtemps avant que je me rende compte que je m’enfonçais chaque mois davantage dans les dettes : de longues journées loin de la maison combinées à des dîners luxueux ont progressivement déséquilibré mon budget—un parfait exemple de “l’inflation du mode de vie”. 

Un jour, lors d’un déplacement, un franchisé m’a invité à jouer au golf. Je suis arrivé tôt au country club pour louer des clubs et acheter une boîte de balles. Mais au moment de payer, ma carte de crédit a été refusée—deux fois ! Gêné, j’ai demandé au réceptionniste de réessayer, mais après deux tentatives supplémentaires, il a simplement secoué la tête.

Je me suis senti complètement idiot. J’étais censé être un cadre respecté incapable d’acheter des balles de golf avec sa carte bancaire. Ce n’était pas une grosse dépense—à peine 20 $ pour la location et la boîte de balles—mais sur le moment, cela m’a semblé le plus cher de ma vie. Pour faire court, j’ai fait ce que toute personne désespérée ferait : j’ai appelé le siège social pour négocier l’utilisation de la carte de l’entreprise.

Inutile de dire qu’avec quelques ajustements et sacrifices (comme établir un budget mensuel, fixer à l’avance les limites de dépenses, etc.), ces petites étapes ont vite fait la différence et m’ont aidé à reprendre le contrôle, tout en me permettant de mettre en place des mesures préventives pour éviter que cela ne se reproduise !

Nous n’atteignons jamais le succès seuls. Y a-t-il une personne en particulier à qui vous êtes reconnaissant de vous avoir aidé à arriver là où vous êtes ? Pourriez-vous partager une histoire ?

Je n’oublierai jamais mon ancien patron, Javad. Je recherchais un stage dans un cabinet comptable quand Javad m’a pris sous son aile et m’a appris à réfléchir de façon critique et à prendre des décisions éclairées. 

Il disait toujours : « Ce n’est pas seulement le travail acharné qui apporte la réussite—il faut aussi du travail intelligent. » Et, croyez-moi, il m’a poussé à me dépasser ! Nous avions ces sessions de jeu de rôle intenses où nous restions dans une voiture à simuler des rendez-vous ou des négociations clients. Cela paraissait étrange au début mais, avec le temps, j’ai réalisé que Javad était un professeur génial ! Plus je pratiquais, plus je devenais confiant lors de véritables réunions importantes. Aujourd’hui encore, je lui suis reconnaissant pour tout ce qu’il m’a transmis, car cela m’a permis de réussir aussi bien professionnellement que personnellement au fil des années.

Merci pour ce partage. Passons au cœur de notre discussion. Avez-vous une expérience à partager concernant une période difficile pour votre entreprise due à des facteurs externes comme l’économie ? Quand cela s’est-il produit, à quel point étiez-vous préparé et quels changements avez-vous effectués pour surmonter cette période ?

Quand la crise des prêts hypothécaires a éclaté en 2008, je n’étais pas prêt. Je travaillais dans la finance depuis quelques années et je pensais avoir tout compris, mais tout s’est effondré autour de moi.

J'ai perdu mon emploi, comme beaucoup d'autres dans mon secteur. Cela a été un choc brutal. J'ai dû repartir de zéro, ce qui a été non seulement difficile mais aussi démoralisant. Le plus grand changement que j'ai dû opérer a été d'ajuster mon état d'esprit : il fallait que je sois plus résilient et agile si je voulais réussir dans ce nouveau monde. Cela n’a pas été facile, mais j'ai commencé à reconstruire ma vie et ma carrière, tout en ajustant ma tolérance au risque en conséquence.

Y a-t-il eu quelque chose dans cette expérience qui vous a surpris ? Quelles étaient vos attentes, et quelle a été la réalité ?

Rien de bon n'est sorti de 2008 et si quelqu'un vous dit le contraire—que ce n’était pas que malheurs et catastrophes—dites-lui de venir me voir. Si vous avez vécu la crise des prêts hypothécaires et l’ère du sauvetage gouvernemental, vous comprenez à quel point tout a changé. Je me souviens avoir regardé, horrifié, les infos rapportant la faillite de banques, des gens perdant leur maison et leur emploi, et une économie mondiale au bord du gouffre.

Mais ensuite, quelque chose d’incroyable s'est produit : la reprise a commencé !  En deux ans et demi, nous étions revenus à des perspectives optimistes, avec des taux de chômage en baisse. 

Y a-t-il des choses que vous feriez différemment lors de futures récessions ? Quel conseil donneriez-vous aux chefs d’entreprise qui affrontent une récession pour la première fois ?

Dans toutes les situations, paniquer mène rarement à de bonnes décisions. Restez calme et concentrez-vous sur ce que vous pouvez contrôler. Garder la tête froide vous permet de prendre des décisions réfléchies que vous êtes moins susceptible de regretter plus tard.

Le deuxième conseil que je donnerais aux entrepreneurs confrontés à une récession est d'investir en eux-mêmes. Faites l'effort de rester à jour sur les tendances du secteur et développez vos compétences par l'auto-formation ou des formations qualifiantes. Cela vous rendra plus précieux, non seulement pendant, mais aussi après la crise.

Enfin, même s’il est normal de ressentir du stress et de l’anxiété durant une récession, j’ai décidé de faire autrement en consacrant du temps pour moi. Passer des moments de qualité avec ma famille et pratiquer des activités que j’aime, comme le golf, le vélo ou la lecture, me permet de me détendre, réfléchir et cultiver mon intelligence émotionnelle. Même si le monde autour de moi paraît chaotique, j’essaie de me rappeler que les récessions ne durent pas éternellement — alors restons positifs !

Pensez-vous que les entreprises peuvent se préparer à de telles situations à l'avance ? Faut-il être proactif ou réactif ?

Selon moi, il faut clairement être proactif. L'une des premières étapes pour les entrepreneurs est d’élaborer un plan financier comprenant des options pour réduire les coûts sans compromettre le bien-être et le moral de leurs talents. Instaurer dès le début un environnement permettant de réduire le stress lié à la récession sur le lieu de travail est essentiel à la longévité de toute entreprise. Inévitablement, les collaborateurs devront assumer davantage de responsabilités et de travail à mesure que les dirigeants réduisent les coûts pour préserver la trésorerie et ajuster leur stratégie afin de tenir le cap.

À votre avis personnel, quel est le signe annonciateur d'une récession ?

Je suis toujours à l'affût des signes d'une éventuelle récession, mais il est difficile d’en juger aujourd’hui avec la mondialisation des marchés. Généralement, certains indices se manifestent, comme la baisse des dépenses des consommateurs et des investissements—lorsque les gens cessent d’acheter des biens non essentiels ou retirent leurs placements des actions et des obligations. Ensuite, je dirais qu'il faut surveiller les niveaux de chômage. Si les entreprises réduisent leur effectif en raison d'une baisse de la demande, c’est également un indicateur d’un possible ralentissement de l’économie au cours des 12 à 18 prochains mois.

Que pensez-vous de l’état actuel de notre économie ? Y a-t-il quelque chose que vous anticipez ou pour laquelle vous vous préparez aujourd’hui ?

De nombreux changements affectent actuellement notre économie et il existe beaucoup d’incertitudes à surveiller de près. Cela dit, je pense qu’il est important, pour les entreprises comme pour les particuliers, de planifier et de rester informés sur les événements actuels afin de pouvoir naviguer dans la complexité et le contexte changeant de notre économie. Pour mieux diversifier et couvrir les risques (et comprendre la situation actuelle), je me concentre principalement sur les tendances clés qui influencent notre environnement économique et sur la manière dont elles pourraient façonner notre avenir. Par exemple, le marché immobilier est reconnu comme la tendance principale à surveiller.  Fort de meilleures informations, je diversifie mes investissements et mon portefeuille afin de ne pas subir un impact disproportionné sur celui-ci.

Venons-en au concret. Quelles sont les cinq choses les plus importantes à mettre en œuvre pour qu'une entreprise traverse une période économique difficile ?

1 . Maintenir la trésorerie

Une trésorerie saine est indispensable pour toute entreprise, et cela l’est d’autant plus en période difficile. Pour que votre trésorerie reste positive, établissez un budget et surveillez attentivement vos dépenses. Cela vous aidera à identifier les charges superflues à éliminer et les postes où il faudra potentiellement investir davantage. En outre, il est important de maintenir de bonnes relations avec les fournisseurs et créanciers pour qu’ils soient prêts à collaborer avec vous en cas d’urgence ou de crise imprévue.

2 . Miser sur l’efficacité

Réduire les coûts est l’un des moyens les plus efficaces de rester à flot durant une récession. Examinez donc attentivement vos coûts d’exploitation et identifiez les domaines où vous pouvez réduire les dépenses sans compromettre la qualité ou la performance. Cela peut impliquer de rationaliser les processus, d’utiliser des logiciels d’automatisation ou d’externaliser certaines tâches à des prestataires tiers plutôt que d’embaucher des employés à temps plein. Une entreprise que j’ai conseillée s’est rendu compte qu’elle passait trop de temps à saisir manuellement des données dans son système comptable ; un processus inefficace qui la rendait vulnérable en période de ralentissement économique. Pour résoudre ce problème, ils ont mis en place un logiciel automatisé qui leur a permis de saisir rapidement des données avec un minimum d’efforts—aboutissant à des économies mais aussi à une efficacité accrue dans l’ensemble. 

3 . Utilisez les nouvelles technologies

La technologie a fait beaucoup de progrès depuis le début de la pandémie, et les entreprises doivent en profiter pour rester compétitives et efficaces. Par exemple, les systèmes de cloud computing permettent de stocker les données à distance, l’intelligence artificielle est de plus en plus utilisée pour les tâches de service client, et les chatbots peuvent automatiser les réponses rapidement et avec précision, sans intervention humaine. Tout cela fait gagner du temps et de l’argent.

4 . Investissez dans la formation des employés

Maintenir les employés à jour concernant les dernières tendances et technologies du secteur permet d’augmenter la productivité globale en favorisant le moral et l’efficacité sur le lieu de travail. En période difficile, investir dans la formation des employés permet aussi de veiller à ce que votre équipe dispose des compétences nécessaires pour réussir lorsque l’économie se redressera.

5 . Misez sur le service client

Enfin, mais non des moindres, se concentrer sur le service client est essentiel lorsqu’on traverse une conjoncture économique difficile—c’est ce qui distingue les entreprises qui réussissent de leurs concurrents ! Offrir un service client de qualité permet de créer un climat de confiance entre votre entreprise et sa clientèle, ce qui se traduit par la fidélité des clients, un indicateur qui peut avoir un impact considérable sur le chiffre d’affaires à terme. Pensez à mettre en place des programmes de fidélité ou des remises pour les clients réguliers. Ces types d’initiatives sont précieux pour instaurer une relation positive avec les clients, qui seront ensuite plus enclins à vous recommander !

Pouvez-vous partager 3 ou 4 des erreurs les plus courantes que vous avez constatées chez d’autres entreprises en période difficile ? Quels sont les points à garder à l’esprit ? 

Faire trop de coupes sombres : Pour réduire les dépenses, certaines entreprises procèdent à des coupes drastiques qui ne sont pas toujours nécessaires ou bénéfiques à long terme. Ces raccourcis peuvent finalement coûter plus cher, car ils entraînent souvent une diminution de l’efficacité ou des problèmes de contrôle qualité susceptibles de nuire à la relation client ou à la réputation de l’entreprise. Les entreprises doivent adopter une approche équilibrée lors des réductions budgétaires—en privilégiant les investissements qui apporteront de la valeur sur la durée plutôt que ceux qui n’offrent qu’un soulagement temporaire.

Négliger l’engagement des employés : L’engagement des employés est particulièrement crucial en période difficile, car il peut motiver les collaborateurs à rester concentrés et productifs, tout en leur offrant le soutien dont ils ont besoin. Il y a de fortes chances qu'ils subissent eux aussi des pressions financières et émotionnelles à la maison. Les entreprises devraient s’efforcer de créer un environnement où les employés se sentent à l’aise pour exprimer leurs préoccupations, poser des questions et donner leur avis afin de mieux comprendre comment leur travail contribue à la réussite globale malgré les obstacles qui peuvent se présenter.

Perdre de vue les objectifs à long terme : Il est facile pour une entreprise de s’enliser dans des solutions à court terme lors de périodes difficiles, mais cela peut la conduire sur une pente glissante si elle oublie complètement ses objectifs à long terme. Les sociétés doivent maintenir un équilibre entre la gestion des besoins immédiats et la préservation de leur vision à long terme de la réussite. Sinon, elles risquent de rester coincées dans un cycle sans fin à éteindre des incendies sans réellement avancer vers des objectifs plus ambitieux à long terme.

Les périodes difficiles ne sont jamais simples, mais avec le bon état d’esprit, il est possible de les surmonter. Gardez l’esprit ouvert et soyez prêt à adopter de nouvelles approches pour traverser les eaux inconnues à venir.

Selon vous, quel est le rôle le plus critique d’un leader durant les périodes difficiles ?

Si je devais choisir une qualité essentielle, ce serait celle de rester calme et posé. Dans des situations difficiles, les gens se tournent vers leurs dirigeants, et c’est à eux de donner le ton sur la manière dont l’équipe doit réagir. Les émotions peuvent facilement prendre le dessus pendant les périodes de stress, mais un leader doit garder la tête froide pour prendre des décisions rationnelles et présenter des solutions qui aideront chacun à avancer ensemble. Un grand leader n’accepte pas l’adversité sans réagir—il la transforme en opportunité de croissance, en proposant des solutions, et en inspirant les autres par sa résilience et sa détermination.

Enfin, voyez-vous un côté positif ou des opportunités qui peuvent découler d’une récession ? Nous aimerions terminer sur une note positive si vous pouvez en partager.

Sans aucun doute ! Je vois les choses sous deux angles. Les entreprises disposent d’un pouvoir d’achat renforcé, car elles peuvent profiter de la baisse des prix auprès des fournisseurs, ce qui leur permet d’investir les économies réalisées, tant à l’extérieur qu’à l’intérieur, tout en ayant accès à des talents de qualité.

À un niveau individuel, les récessions représentent une occasion de développement et de croissance personnels. Cela donne aux personnes la possibilité de sortir de leur zone de confort et d’essayer de nouvelles expériences, comme créer leur propre entreprise ou changer d’orientation professionnelle. Naturellement, cela implique de réévaluer ses valeurs, ses objectifs et ce qui compte vraiment.

Comment nos lecteurs peuvent-ils suivre davantage votre travail en ligne ?

Si vous souhaitez suivre mon travail, j’ai beaucoup de contenu disponible en ligne. Mon blog PyramidCreditRepair.com est une excellente ressource et il est régulièrement mis à jour avec des articles informatifs couvrant des sujets allant de la gestion de la dette à l’analyse du score de crédit. Je publie également sur Medium avec des conseils avisés et des connaissances accumulées au fil des années d’expérience en assistance à la réparation de crédit.

Enfin et surtout, je partage des articles utiles sur la responsabilité financière personnelle sur selfgrowth. Avec ces trois canaux riches en informations précieuses, les clients peuvent facilement rester informés dans le domaine en constante évolution des finances personnelles et du coaching en réparation de crédit.

Merci beaucoup d’avoir partagé ces informations précieuses. Nous vous souhaitons beaucoup de succès pour la suite !