Finanzplaner John McConnell: Wie man eine Rezession oder schwierige Wirtschaftslage erfolgreich meistert

Nach drei Jahren bei der Kreditreparaturfirma wuchs nicht nur mein Wissen exponentiell, sondern auch mein Selbstvertrauen im Umgang mit Klienten – etwas, das sich auszahlte, als ich den Sprung wagte und begann, Seminare und Webinare zur Verbesserung der finanziellen Bildung der Verbraucher zu veranstalten!

Man sagt, unsere Fehler können unsere größten Lehrer sein. Können Sie uns eine Geschichte über einen Fehler erzählen, den Sie zu Beginn gemacht haben? Und welche Lektion haben Sie daraus gelernt?

Mein zweiter Job nach dem Studium war als Operations Director für ein Franchise-Unternehmen. Ich hatte dort schon seit meinem ersten Studienjahr gearbeitet und bekam das Angebot nach dem Abschluss. Es fühlte sich wie ein Traum an – ich konnte durchs ganze Land reisen, verschiedene Standorte besuchen und den Franchisenehmern beim Start helfen.

Es war ein tolles Gefühl, so viele Leben beeinflussen und gleichzeitig Geld verdienen zu können. Doch nach einiger Zeit merkte ich, wie ich Monat für Monat immer tiefer in Schulden rutschte – lange Tage unterwegs und aufwendige Abendessen machten sich negativ auf mein Budget bemerkbar – ein typisches Beispiel für „Lifestyle-Inflation“.

Eines Tages lud mich ein Franchisenehmer auf einer meiner Reisen zum Golfen ein, also kam ich früh zum Country Club, um Golfschläger zu mieten und eine Schachtel Bälle zu kaufen. Als ich bezahlen wollte, wurde meine Kreditkarte jedoch abgelehnt – zweimal! Verlegen bat ich den Herrn am Empfang, es nochmal zu versuchen, aber auch nach weiteren zwei Versuchen schüttelte er nur den Kopf.

Ich fühlte mich wie ein kompletter Idiot. Da war ich, ein angesehener Geschäftsführer, und konnte nicht einmal Golfbälle mit meiner Kreditkarte bezahlen. Es war eigentlich keine große Ausgabe – nur 20 Dollar für die Miete und die Bälle –, doch in dem Moment fühlte es sich so teuer an wie nichts anderes in meinem Leben. Kurz gesagt, ich tat, was jeder Verzweifelte tun würde: Ich rief die Zentrale an und überredete sie, mir die Firmenkarte nutzen zu lassen.

Natürlich konnte ich mit einigen Anpassungen und kleinen Opfern im Laufe der Zeit (wie monatlicher Budgetplanung und Kauflimits im Voraus, wo möglich) diese kleinen Schritte addieren, um mich wieder auf Kurs zu bringen und Vorsichtsmaßnahmen zu treffen, damit so etwas nicht noch einmal passiert.

Keiner von uns erreicht den Erfolg ganz allein. Gibt es eine bestimmte Person, der Sie dankbar sind und die Ihnen besonders weitergeholfen hat? Können Sie eine Geschichte teilen?

Ich werde meinen früheren Chef Javad nie vergessen. Ich suchte nach einem Praktikumsplatz in einer Buchhaltungsfirma, als Javad mich unter seine Fittiche nahm und mir beibrachte, kritisch zu denken und fundierte Entscheidungen zu treffen.

Er sagte immer: „Nicht nur harte Arbeit bringt dich zum Erfolg – es braucht auch kluge Arbeit.“ Und er hat mich wirklich gefordert! Wir haben oft intensive Rollenspiele gemacht, in denen wir gemeinsam im Auto saßen und so taten, als ob wir an Meetings oder Verhandlungen mit Kunden teilnehmen würden. Das war anfangs ungewohnt, aber mit der Zeit merkte ich, was für ein großartiger Lehrer Javad war! Je mehr ich übte, desto selbstbewusster wurde ich in wichtigen Gesprächen. Bis heute bin ich dankbar für seine Lehren, denn sie haben mir beruflich und privat zum Erfolg verholfen.

Vielen Dank dafür. Lassen Sie uns jetzt zur Hauptfrage unseres Gesprächs kommen. Können Sie unseren Lesern eine Geschichte aus Ihrer eigenen Erfahrung schildern, in der Ihr Unternehmen aufgrund externer Faktoren wie der Wirtschaftslage vor einer Herausforderung stand? Wann war das, wie gut waren Sie vorbereitet und welche Änderungen haben Sie vorgenommen, um diese Zeit zu überstehen?

Als der Kollaps am Hypothekenmarkt 2008 eintrat, war ich unvorbereitet. Ich hatte schon einige Jahre in der Finanzbranche gearbeitet und dachte, ich hätte alles ganz gut im Griff – doch dann brach alles um mich herum zusammen.

Ich habe meinen Job verloren, genauso wie viele andere in meiner Branche. Es war ein echter Schock für das System. Ich musste komplett von vorne anfangen, was nicht nur schwierig, sondern auch entmutigend war. Die größte Veränderung, die ich vornehmen musste, war meine Einstellung anzupassen – ich musste widerstandsfähiger und flexibler werden, wenn ich in dieser neuen Welt erfolgreich sein wollte. Es war nicht leicht, aber ich habe begonnen, mein Leben und meine Karriere wieder aufzubauen und mein Risikoverhalten entsprechend anzupassen.

Gab es irgendetwas an dieser Erfahrung, das Sie überrascht hat? Was waren Ihre Erwartungen und wie sah die Realität aus?

Aus 2008 hat niemand etwas Gutes gezogen und wenn Sie jemanden kennen, der etwas anderes behauptet – der sagt, es sei nicht alles Untergangsstimmung gewesen – schicken Sie ihn gerne zu mir. Wer die Zeit der Hypothekenblase und der staatlichen Rettungspakete miterlebt hat, weiß, wie sich alles verändert hat. Ich erinnere mich, wie ich mit Entsetzen die Nachrichten verfolgt habe: Banken brachen zusammen, Menschen verloren ihre Häuser und Jobs und die Weltwirtschaft stand kurz vor dem Abgrund.

Aber dann geschah etwas Erstaunliches: Die Erholung setzte ein! Innerhalb von zweieinhalb Jahren waren wir wieder bei einer bullishen Prognose, die Arbeitslosenquote sank wieder.

Gibt es etwas, das Sie bei künftigen wirtschaftlichen Abschwüngen anders machen würden? Was wäre Ihr Rat an Geschäftsinhaber, die zum ersten Mal eine Rezession durchleben?

In jeder Situation führt Panik selten zu guten Entscheidungen. Bleiben Sie stattdessen ruhig und konzentrieren Sie sich auf das, was Sie kontrollieren können. Ein klarer Kopf ermöglicht es, fundierte Entscheidungen zu treffen, die man später weniger bereut.

Mein zweiter Rat an Geschäftsinhaber, die eine Rezession durchleben, ist, in sich selbst zu investieren. Bleiben Sie über die neuesten Branchentrends informiert und entwickeln Sie Ihre Fähigkeiten durch Selbststudium oder Weiterbildungskurse weiter. So werden Sie nicht nur jetzt, sondern auch nach der Krise wertvoller sein.

Zuletzt: Auch wenn es normal ist, während einer Rezession Stress und Ängste zu empfinden, habe ich mir vorgenommen, anders vorzugehen und mir bewusst Zeit für mich zu nehmen. Zeit mit Familie zu verbringen und Dinge zu tun, die mir Freude machen, wie Golfen, Radfahren oder Lesen, hilft mir zu entspannen, nachzudenken und meine emotionale Intelligenz zu trainieren. Selbst wenn die Welt um mich herum chaotisch erscheint, erinnere ich mich daran, dass Rezessionen nicht ewig dauern – also positiv bleiben!

Glauben Sie, dass Unternehmen sich im Voraus auf solche Situationen vorbereiten können? Ist es wichtig, proaktiv oder reaktiv zu sein?

Meiner Meinung nach ist ganz klar Proaktivität gefragt. Einer der ersten Schritte, die Geschäftsinhaber tun sollten, ist einen Finanzplan zu erstellen, der Optionen vorsieht, Kosten zu senken, ohne das Wohlbefinden und die Motivation der Belegschaft zu gefährden. Schon früh ein Umfeld zu schaffen, das rezessionsbedingten Stress am Arbeitsplatz reduziert, ist entscheidend für die Langlebigkeit eines Unternehmens. Unweigerlich werden Mitarbeiter mehr Verantwortung und Arbeitsbelastung übernehmen müssen, da die Inhaber Kosten sparen, um Liquiditätsreserven zu erhalten und ihre Strategie anzupassen, um über Wasser zu bleiben.

Was ist Ihrer persönlichen Meinung nach das untrügliche Zeichen, dass eine Rezession bevorsteht?

Ich halte immer Ausschau nach Anzeichen einer bevorstehenden Rezession, aber heutzutage ist das bei einem globalen Markt schwer zu sagen. In der Regel gibt es ein paar Indikatoren wie rückläufige Konsumausgaben und Investitionen – wenn die Menschen aufhören, nicht lebensnotwendige Dinge zu kaufen oder ihre Investitionen in Aktien und Anleihen zurückfahren. Zweitens: Behalten Sie die Arbeitslosenzahlen im Auge. Wenn Unternehmen Personal abbauen, weil die Nachfrage sinkt, ist das ein weiteres Indiz für eine mögliche Abschwächung der Wirtschaft in den nächsten 12 bis 18 Monaten.

Wie schätzen Sie die aktuelle Lage unserer Wirtschaft ein? Gibt es etwas, das Sie derzeit erwarten oder wofür Sie sich jetzt schon vorbereiten?

Derzeit gibt es viele Veränderungen in unserer Wirtschaft und zahlreiche Unsicherheiten am Horizont, die genau beobachtet werden müssen. Dennoch halte ich es für wichtig, dass Unternehmen (und Privatpersonen) vorausplanen und sich über aktuelle Entwicklungen informieren, um sich in unserem komplexen und sich ständig verändernden Wirtschaftsumfeld zurechtzufinden. Worauf ich persönlich hauptsächlich achte, um zu diversifizieren und Risiken abzusichern (und die aktuelle Lage zu verstehen), ist die Analyse der wichtigsten Trends, die unsere Wirtschaftslandschaft prägen und unsere Zukunft beeinflussen könnten. Beispielsweise gilt der Wohnungsmarkt als zentraler Trend, den man beobachten sollte. Mit besseren Einblicken diversifiziere ich also meine Investitionen und mein Portfolio, sodass ich keinen überproportionalen negativen Einfluss auf mein Gesamtportfolio erlebe.

Kommen wir zum Kern der Sache. Was sind die fünf wichtigsten Dinge, die ein Unternehmen tun sollte, um eine herausfordernde Wirtschaftslage erfolgreich zu meistern?

1. Liquidität sichern

Eine gesunde Liquidität ist für jedes Unternehmen unerlässlich, besonders in wirtschaftlich schwierigen Zeiten. Um sicherzustellen, dass Ihr Cashflow positiv bleibt, erstellen Sie ein Budget und verfolgen Sie Ihre Ausgaben genau. So können Sie unnötige Ausgaben identifizieren, die gestrichen werden können, und Bereiche, in denen Sie möglicherweise mehr investieren sollten. Außerdem ist es wichtig, Beziehungen zu Lieferanten und Kreditgebern aufrechtzuerhalten, damit sie im Notfall oder bei unerwarteten Krisen bereit sind, mit Ihnen zu kooperieren.

2. Effizienz steigern

Kostensenkung ist eine der effektivsten Möglichkeiten, in einer Rezession über Wasser zu bleiben. Schauen Sie sich daher Ihre Betriebsausgaben genau an und identifizieren Sie Bereiche, in denen Sie Kosten reduzieren können, ohne dabei Qualität oder Leistung zu gefährden. Dies könnte bedeuten, Abläufe zu optimieren, Automatisierungssoftware einzusetzen oder bestimmte Aufgaben an externe Dienstleister auszulagern, anstatt festangestellte Mitarbeiter einzustellen. Bei einem Unternehmen, das ich beraten habe, stellte man beispielsweise fest, dass zu viel Zeit mit der manuellen Dateneingabe ins Buchhaltungssystem verbracht wurde – ein ineffizienter Prozess, der sie in wirtschaftlich schwierigen Zeiten verwundbar machte. Um dieses Problem zu lösen, führten sie eine automatisierte Software ein, mit der sie die Daten schnell und mit minimalem Aufwand eingeben konnten. Das Resultat: Kosteneinsparungen und eine insgesamt höhere Effizienz. 

3 . Neue Technologien nutzen

Die Technologie hat seit Beginn der Pandemie enorme Fortschritte gemacht, und Unternehmen sollten diese nutzen, um wettbewerbsfähig und effizient zu bleiben. Beispielsweise ermöglichen Cloud-Computing-Systeme Unternehmen, Daten extern zu speichern; Künstliche Intelligenz wird immer häufiger für Kundenserviceaufgaben eingesetzt, und Chatbots können Anfragen schnell und präzise automatisiert beantworten – ganz ohne menschliches Zutun. All dies spart Zeit und Geld.

4 . In Mitarbeiterschulung investieren

Wenn Mitarbeiter mit den neuesten Branchentrends und Technologien vertraut sind, steigen die Produktivitätsniveaus im gesamten Unternehmen, da das Arbeitsklima und die Effizienz verbessert werden. Gerade in schwierigen Zeiten sorgt die Investition in Mitarbeiterschulungen außerdem dafür, dass Ihr Team über die nötigen Fähigkeiten verfügt, um bei einer wirtschaftlichen Erholung erfolgreich zu sein.

5 . Fokus auf Kundenservice

Last but not least ist der Fokus auf Kundenservice entscheidend, um durch eine wirtschaftlich herausfordernde Zeit zu navigieren – es ist das, was erfolgreiche Unternehmen von ihren Wettbewerbern unterscheidet! Qualitativ hochwertiger Kundenservice baut Vertrauen zwischen Ihrem Unternehmen und seinen Kunden auf, was sich in Loyalität niederschlägt – ein Wert, der sich langfristig stark auf die Umsätze auswirken kann. Überlegen Sie, Treueprogramme oder Rabatte für wiederkehrende Kunden anzubieten. Solche Initiativen tragen maßgeblich dazu bei, positive Beziehungen zu Ihren Kunden aufzubauen, die Sie dann mit höherer Wahrscheinlichkeit weiterempfehlen!

Können Sie 3 oder 4 der häufigsten Fehler nennen, die Sie bei anderen Unternehmen in schwierigen Zeiten beobachtet haben? Worauf sollte man achten? 

An zu vielen Ecken sparen: Einige Unternehmen machen drastische Einschnitte, um Geld zu sparen, die langfristig jedoch weder notwendig noch vorteilhaft sind. Solche Abkürzungen führen später oft zu höheren Kosten, etwa durch geringere Effizienz oder Qualitätsprobleme, die Kundenbeziehungen oder den Ruf schädigen können. Unternehmen sollten einen ausgewogenen Ansatz bei Budgetkürzungen wählen – Investitionen priorisieren, die langfristig Wert schaffen, im Vergleich zu Maßnahmen, die nur kurzzeitig entlasten.

Vernachlässigung der Mitarbeiterbindung: Gerade in schwierigen Zeiten ist Mitarbeiterbindung besonders wichtig, da sie die Motivation und Produktivität fördert und Mitarbeitenden dringend benötigte Unterstützung bietet. Wahrscheinlich stehen auch sie zuhause unter finanziellen und emotionalen Belastungen. Unternehmen sollten ein Umfeld schaffen, in dem sich Mitarbeiter wohlfühlen, ihre Anliegen zu besprechen, Fragen zu stellen und Feedback zu geben. So verstehen sie besser, wie ihre Arbeit zum Gesamterfolg beiträgt, auch wenn Hindernisse auftreten.

Das langfristige Ziel aus den Augen verlieren: Es ist leicht, sich in schwierigen Zeiten auf kurzfristige Lösungen zu konzentrieren, doch dabei können langfristige Ziele schnell in Vergessenheit geraten. Unternehmen sollten ein Gleichgewicht zwischen akuten Maßnahmen und dem Erreichen ihrer langfristigen Vision wahren. Andernfalls laufen sie Gefahr, dauerhaft nur Probleme zu lösen, ohne jemals große Ziele zu erreichen.

Schwierige Zeiten sind nie einfach, aber mit der richtigen Einstellung lassen sie sich erfolgreich meistern. Bleiben Sie offen für neue Wege und Ansätze, um sich auf unbekanntem Terrain zu bewegen.

Was würden Sie sagen: Welche Rolle ist für eine Führungskraft in schwierigen Zeiten am wichtigsten?

Wenn ich eine Eigenschaft auswählen müsste, wäre es, ruhig und gefasst zu bleiben. In schwierigen Situationen schauen die Mitarbeitenden auf ihre Führungskräfte, sie geben vor, wie das Team reagieren sollte. In stressigen Phasen kochen die Emotionen schnell hoch. Doch ein Leader muss besonnen bleiben, um rational zu entscheiden und Lösungen zu präsentieren, die allen helfen, gemeinsam voranzukommen. Eine gute Führungskraft nimmt Widrigkeiten nicht einfach hin – sie begreift sie als Chance für Wachstum, indem sie Lösungen aufzeigt und andere durch ihre Widerstandsfähigkeit und Entschlossenheit inspiriert.

Gibt es abschließend positive Seiten oder Chancen, die sich aus einer Rezession ergeben? Wir würden gerne positiv abschließen, wenn Sie etwas teilen können.

Definitiv! Ich sehe es aus zwei Perspektiven. Unternehmen haben in der Rezession eine größere Kaufkraft, weil sie von niedrigeren Preisen profitieren und so die eingesparten Mittel intern und/oder extern investieren können, wenn sie Zugang zu qualifizierten Fachkräften erhalten.

Auf persönlicher Ebene bietet die Rezession eine Chance für individuelles Wachstum und Weiterentwicklung. So haben Menschen die Möglichkeit, ihre Komfortzone zu verlassen und Neues auszuprobieren – etwa ein eigenes Unternehmen zu gründen oder die Karriere zu wechseln. Natürlich geht dies mit einer erneuten Reflexion der eigenen Werte, Ziele und Prioritäten einher.

Wie können unsere Leser Ihre Arbeit online weiterverfolgen?

Wenn Sie an meiner Arbeit interessiert sind, finden Sie online zahlreiche Inhalte von mir. Mein Blog PyramidCreditRepair.com ist eine großartige Informationsquelle und wird regelmäßig mit informativen Beiträgen zu Themen von Schuldenmanagement bis hin zur Analyse der Kreditwürdigkeit aktualisiert. Außerdem veröffentliche ich auf Medium aufschlussreiche Ratschläge und Erkenntnisse, die ich in jahrelanger Erfahrung mit der Unterstützung zur Kreditreparatur gesammelt habe.

Zu guter Letzt veröffentliche ich hilfreiche Artikel über persönliche finanzielle Verantwortung auf selfgrowth. Mit diesen drei Kanälen voller wertvoller Informationen können sich Klienten problemlos über die sich stetig entwickelnde Welt der persönlichen Finanzen und des Kreditreparatur-Coachings auf dem Laufenden halten.

Vielen Dank, dass Sie diese wichtigen Einblicke mit uns geteilt haben. Wir wünschen Ihnen weiterhin viel Erfolg!