Para quem trabalha em Operações de Receita, a inflação elevada ou os sinais de uma possível recessão podem ser preocupantes. Mas mesmo durante um período económico difícil, há medidas que se podem tomar para tentar atenuar o impacto. Quais são as estratégias que os CROs e os especialistas financeiros recomendam para atravessar com sucesso uma recessão ou uma conjuntura económica difícil? Como parte desta série, tivemos o prazer de entrevistar John McConnell.
John McConnell
John McConnell é um planeador financeiro com mais de uma década de experiência no setor. Fez da sua missão ajudar as pessoas a construir um bom historial de crédito e a aprender a gerir as suas finanças com sentido e propósito. Mantendo-se na vanguarda através de uma aprendizagem e formação contínuas, John presta orientação e aconselhamento sólidos que ajudam as pessoas a assumir o controlo do seu futuro financeiro.
Muito obrigado pelo seu tempo! Antes de começarmos, gostaríamos de o “conhecer melhor”. Pode contar-nos um pouco sobre o seu percurso e como começou?
Depois da universidade, tal como muitos outros recém-licenciados, fiquei com uma enorme dívida de empréstimos estudantis. Para conseguir fazer face às despesas, aceitei dois empregos — um deles numa empresa local de reparação de crédito especializada em ajudar as pessoas a melhorar as suas pontuações de crédito. Não era um trabalho glamoroso, mas era um serviço importante para pessoas que enfrentavam dificuldades financeiras.
Após três anos a trabalhar na empresa de reparação de crédito, não só os meus conhecimentos tinham crescido exponencialmente, como também a minha confiança ao lidar com clientes — algo que se revelou útil quando decidi aventurar-me na organização de seminários e webinars que ajudavam o consumidor comum a melhorar os seus conhecimentos financeiros!
Diz-se que os nossos erros podem ser os nossos melhores professores. Pode partilhar uma história sobre um erro que tenha cometido quando estava a começar? Pode dizer-nos que lição aprendeu com isso?
O meu segundo emprego depois da universidade foi como diretor de operações de uma empresa de franchising. Trabalhava com a empresa desde o meu primeiro ano e ofereceram-me o cargo quando me licenciei. Parecia um sonho tornado realidade — podia viajar por todo o país, visitar diferentes locais e ajudar os franchisados a iniciar a atividade.
Era ótimo poder causar impacto na vida de tantas pessoas enquanto ganhava dinheiro ao mesmo tempo. No entanto, não demorou muito até começar a sentir que me endividava cada vez mais todos os meses, à medida que os longos dias passados longe de casa, combinados com jantares luxuosos, começavam a pesar no meu orçamento — um bom exemplo de “inflação do estilo de vida”.
Um dia, um franchisado convidou-me para jogar golfe durante uma das minhas viagens, por isso cheguei cedo ao clube para alugar alguns tacos de golfe e comprar uma caixa de bolas. No entanto, quando chegou o momento de pagar, o meu cartão de crédito foi recusado — duas vezes! Envergonhado, perguntei timidamente ao funcionário da receção se podia tentar novamente, mas, depois de mais duas tentativas, limitou-se a abanar a cabeça.
Senti-me um completo idiota. Ali estava eu, um respeitado executivo empresarial, incapaz de comprar algumas bolas de golfe com o meu cartão de crédito. Não é que fosse uma despesa enorme — apenas 20 $ pelo aluguer e pela caixa de bolas —, mas, naquele momento, pareceu-me mais caro do que qualquer outra coisa na minha vida. Resumindo, fiz o que qualquer pessoa desesperada faria: liguei para a sede e convenci-os, com conversa mansa, a deixarem-me usar o cartão da empresa.
Escusado será dizer que, com alguns ajustes e sacrifícios ao longo do tempo (como definir um orçamento mensal e estabelecer previamente limites para as compras, sempre que possível, etc.), estes pequenos passos acabaram por fazer uma diferença significativa e ajudaram-me a voltar ao bom caminho e a tomar medidas preventivas para que algo semelhante não voltasse a acontecer no futuro.
Nenhum de nós consegue alcançar o sucesso sem alguma ajuda pelo caminho. Há alguma pessoa a quem esteja particularmente grato por o ter ajudado a chegar onde está? Pode partilhar uma história?
Nunca esquecerei o meu antigo chefe, Javad. Estava à procura de um estágio numa empresa de contabilidade quando Javad me acolheu e me ensinou a pensar de forma crítica e a tomar decisões informadas.
Dizia sempre: "Não é apenas o trabalho árduo que nos conduz ao sucesso — também é necessário trabalhar de forma inteligente." E como ele me pressionava! Costumávamos fazer sessões intensas de simulação de papéis, nas quais nos sentávamos juntos num carro e fingíamos estar em reuniões ou negociações com clientes. Ao princípio, parecia estranho, mas, passado algum tempo, percebi que Javad era um professor extraordinário! Quanto mais praticava, mais confiante me sentia ao entrar nessas reuniões importantes. Até hoje. Estou grato por todos os seus ensinamentos, pois permitiram-me alcançar o sucesso tanto a nível profissional como pessoal ao longo do tempo.
Obrigado por isso. Viremos agora a nossa atenção para o tema principal da nossa conversa. Pode partilhar com os nossos leitores uma história da sua própria experiência sobre uma altura em que a sua empresa enfrentou dificuldades devido a fatores externos, como a economia? Quando foi, quão preparado estava e que mudanças fez para ultrapassar essa situação?
Quando ocorreu o colapso do mercado hipotecário, em 2008, eu não estava preparado. Trabalhava no setor financeiro há alguns anos e pensava ter uma boa noção de como as coisas funcionavam, mas tudo desabou à minha volta.
Perdi o meu emprego, tal como tantas outras pessoas na minha área. Foi um verdadeiro choque. Tive de começar de novo do zero, o que não só foi difícil como também desmoralizante. A maior mudança que tive de fazer foi ajustar a minha mentalidade — precisava de ser mais resiliente e ágil se quisesse ter sucesso neste novo mundo. Não tem sido fácil, mas comecei a reconstruir a minha vida e carreira e a ajustar os meus níveis de tolerância ao risco em conformidade.
Houve algo na experiência que o tenha surpreendido? Quais eram as suas expectativas e qual foi a realidade?
Não saiu nada de bom de 2008 e, se conhece alguém que diga o contrário — que não foi tudo um cenário de desgraça e pessimismo — diga-lhe para vir falar comigo. Se viveu a bolha imobiliária e a era dos resgates governamentais, compreende como tudo mudou. Lembro-me de assistir, horrorizado, às notícias que relatavam o colapso de bancos, pessoas a perderem as suas casas e empregos e uma economia global à beira do desastre.
Mas depois aconteceu algo incrível: começou a recuperação! No espaço de dois anos e meio, tínhamos regressado a uma previsão otimista, com as taxas de desemprego a diminuírem.
Há algo que faria de forma diferente em futuras recessões económicas? Que conselho daria aos empresários que enfrentam uma recessão pela primeira vez?
Em qualquer situação, entrar em pânico raramente conduz a boas decisões. Em vez disso, mantenha a calma e concentre-se naquilo que pode controlar. Uma mente clara permite-lhe tomar decisões informadas, que terão menos probabilidade de ser lamentadas mais tarde.
O segundo conselho que tenho para os empresários que enfrentam uma recessão é investirem em si próprios. Esforce-se por se manter a par das últimas tendências do setor e desenvolva as suas competências através de aprendizagem autónoma ou de cursos de formação. Fazê-lo torná-lo-á mais valioso, não só agora, mas também depois de a recessão terminar.
Por fim, embora seja normal sentir algum stress e ansiedade durante uma recessão, uma coisa que decidi fazer de forma diferente é reservar tempo para mim. Passar tempo de qualidade com a família e fazer coisas de que gosto, como jogar golfe, andar de bicicleta e ler, permite-me relaxar, refletir e praticar a inteligência emocional. Mesmo que o mundo à minha volta pareça estar mergulhado no caos, tento lembrar-me de que as recessões não duram para sempre — por isso, mantenha-se positivo!
Acredita que as empresas podem preparar-se antecipadamente para situações deste tipo? Trata-se de ser devidamente proativo ou reativo?
Sem dúvida, proativo, na minha opinião. Um dos primeiros passos que os empresários devem dar é criar um plano financeiro que inclua opções para reduzir custos sem sacrificar o bem-estar e o moral dos seus colaboradores. Criar desde cedo um ambiente que permita reduzir o stress induzido pela recessão no local de trabalho é essencial para a longevidade de uma empresa. Inevitavelmente, os trabalhadores terão de assumir mais responsabilidades e carga de trabalho à medida que os proprietários reduzem custos para preservar as reservas de dinheiro e ajustam a sua estratégia para se manterem à tona.
Na sua opinião pessoal, qual é o sinal revelador de que se aproxima uma recessão?
Estou sempre atento a sinais de uma possível recessão, mas hoje em dia é difícil dizê-lo, tendo em conta um mercado global. Normalmente, existem alguns indicadores, como a diminuição das despesas dos consumidores e do investimento — quando as pessoas deixam de comprar artigos não essenciais ou reduzem os seus investimentos em ações e obrigações. Em segundo lugar, diria que se deve observar os níveis de desemprego. Se as empresas estão a reduzir o número de trabalhadores devido à diminuição da procura, é mais uma indicação de uma possível recessão económica nos próximos 12 a 18 meses.
O que pensa do estado atual da nossa economia? Há algo que esteja a antecipar ou para o qual se esteja a preparar neste momento?
Estão a ocorrer muitas mudanças na nossa economia neste momento e há muitas incertezas no horizonte que precisam de ser acompanhadas de perto. Dito isto, penso que é importante que as empresas (e os indivíduos) planeiem e se mantenham informados sobre os acontecimentos atuais, para ajudar a navegar pelo estado complexo e em constante mudança da nossa economia. Uma das coisas em que me concentro principalmente para ajudar a diversificar e proteger contra o risco (e compreender a situação atual) é analisar as principais tendências que estão a influenciar o nosso panorama económico e a forma como podem moldar o nosso futuro. Por exemplo, o mercado imobiliário é conhecido por ser a principal tendência a acompanhar. Com uma visão mais clara, diversifico os meus investimentos e a minha carteira para não sofrer um impacto desproporcionado na minha carteira global.
Vamos ao que interessa. Quais são as cinco coisas mais importantes que uma empresa deve fazer para atravessar com sucesso uma economia difícil?
1 . Manter o fluxo de caixa
Um fluxo de caixa saudável é essencial para qualquer empresa, e isto é especialmente verdade durante períodos económicos difíceis. Para garantir que o seu fluxo de caixa se mantém positivo, crie um orçamento e acompanhe cuidadosamente as despesas. Isto ajudá-lo-á a identificar despesas desnecessárias que podem ser eliminadas e áreas onde poderá ser necessário investir mais dinheiro. Além disso, é importante manter relações com fornecedores e credores, para que estejam dispostos a trabalhar consigo em caso de emergência ou crise imprevista.
2 . Concentrar-se na eficiência
Reduzir custos é uma das formas mais eficazes de se manter à tona durante uma recessão, por isso analise atentamente os seus custos operacionais e identifique áreas onde pode reduzir despesas sem comprometer a qualidade ou o desempenho. Isto pode envolver a simplificação de processos, a utilização de software de automatização ou a externalização de determinadas tarefas para fornecedores terceiros, em vez de contratar funcionários a tempo inteiro. Uma empresa que consultei apercebeu-se de que estava a passar demasiado tempo a introduzir dados manualmente no seu sistema de contabilidade; um processo ineficiente que a deixou vulnerável durante uma recessão económica. Para resolver o problema, implementou software automatizado que lhe permitiu introduzir dados rapidamente e com um esforço mínimo — resultando em poupanças de custos, bem como numa maior eficiência geral.
3 . Utilize novas tecnologias
A tecnologia evoluiu muito desde o início da pandemia, e as empresas devem tirar partido dela para se manterem competitivas e eficientes. Por exemplo, os sistemas de computação em nuvem permitem às empresas armazenar dados remotamente, a inteligência artificial tornou-se cada vez mais popular para tarefas de atendimento ao cliente e os chatbots podem automatizar respostas de forma rápida e precisa, sem intervenção humana. Tudo isto poupa tempo e dinheiro.
4 . Invista na formação dos funcionários
Manter os funcionários atualizados relativamente às últimas tendências e tecnologias do setor pode aumentar os níveis de produtividade em toda a organização, melhorando a motivação e a eficiência no local de trabalho. Durante períodos difíceis, investir na formação dos funcionários também ajuda a garantir que a sua equipa possui as competências necessárias para ter sucesso quando a economia recuperar.
5 . Concentre-se no atendimento ao cliente
Por último, mas certamente não menos importante, concentrar-se no atendimento ao cliente é fundamental ao enfrentar uma economia difícil — é isso que distingue as empresas bem-sucedidas dos seus concorrentes! Prestar um atendimento ao cliente de qualidade ajuda a criar confiança entre a sua empresa e os seus clientes, o que se traduz em lealdade, uma métrica que pode ter um enorme impacto nos números de vendas ao longo do tempo. Considere oferecer programas de fidelização ou descontos aos clientes habituais. Este tipo de iniciativas contribui muito para criar relações positivas com clientes, que terão então maior probabilidade de o recomendar a outras pessoas!
Pode partilhar 3 ou 4 dos erros mais comuns que viu outras empresas cometerem durante períodos difíceis? O que se deve ter em conta?
Cortar demasiado em áreas essenciais: Para poupar dinheiro, algumas empresas fazem cortes drásticos que podem não ser necessários nem benéficos a longo prazo. Estes atalhos acabam frequentemente por ter um custo mais elevado posteriormente, uma vez que podem resultar numa redução da eficiência ou em problemas de controlo de qualidade que podem prejudicar as relações com os clientes ou a reputação. As empresas precisam de adotar uma abordagem equilibrada ao fazer cortes orçamentais — dando prioridade a investimentos que proporcionem valor ao longo do tempo, em comparação com aqueles que podem oferecer apenas um alívio temporário no momento presente.
Negligenciar o envolvimento dos funcionários: O envolvimento dos funcionários é especialmente importante durante períodos difíceis, porque pode motivá-los a manterem-se concentrados e produtivos, proporcionando-lhes simultaneamente o apoio de que tanto necessitam. É muito provável que estejam a sofrer pressões financeiras e emocionais semelhantes em casa. As empresas devem esforçar-se por criar um ambiente onde os funcionários se sintam à vontade para discutir as suas preocupações, fazer perguntas e dar feedback, de modo a compreenderem melhor de que forma o seu trabalho contribui para o sucesso geral, apesar de quaisquer obstáculos que possam surgir pelo caminho.
Perder de vista os objetivos a longo prazo: É fácil para as empresas ficarem absorvidas por soluções de curto prazo quando enfrentam períodos difíceis, mas isso pode levá-las por um caminho perigoso se esquecerem completamente os seus objetivos a longo prazo. As empresas devem esforçar-se por manter um equilíbrio entre responder às necessidades imediatas e manter o foco na sua visão final de sucesso. Caso contrário, correm o risco de ficar presas num ciclo interminável de resolução de problemas urgentes sem avançarem efetivamente em direção a objetivos mais ambiciosos no futuro.
Os períodos difíceis nunca são fáceis, mas, com a mentalidade certa, podem ser ultrapassados com sucesso. Mantenha uma mente aberta no que diz respeito à adoção de novas abordagens para atravessar as águas desconhecidas que se avizinham.
Qual diria ser o papel mais importante de um líder durante períodos difíceis?
Se tivesse de escolher o atributo mais importante, diria que é manter-se calmo e sereno. As pessoas veem os seus líderes como uma referência em situações difíceis, e cabe a esses líderes definir o tom da forma como a sua equipa deve reagir. É fácil deixar que as emoções se intensifiquem durante períodos de stress, mas um líder deve manter a serenidade para poder tomar decisões racionais e apresentar soluções que ajudem todos a avançar em conjunto. Um grande líder não se limita a aceitar a adversidade — utiliza-a como uma oportunidade de crescimento, apresentando soluções e inspirando os outros através da sua resiliência e determinação.
Por último, existem aspetos positivos ou oportunidades que possam surgir de uma recessão? Gostaríamos de terminar com uma nota positiva, se puder partilhar alguma.
Sem dúvida! Vejo a questão de duas formas. As empresas ganham maior poder de compra, uma vez que podem tirar partido de preços mais baixos por parte dos fornecedores, o que lhes permite investir o dinheiro adicional externamente e/ou internamente, à medida que passam a ter acesso a talento de qualidade.
A nível individual, as recessões representam uma oportunidade de crescimento e desenvolvimento pessoal. Isto dá às pessoas a oportunidade de saírem da sua zona de conforto e experimentarem coisas novas, como iniciar o seu próprio negócio ou mudar de carreira. Naturalmente, isto implica uma reavaliação dos seus valores, objetivos e daquilo que é mais importante.
Como podem os nossos leitores acompanhar melhor o seu trabalho online?
Se estiver interessado em acompanhar o meu trabalho, tenho bastante conteúdo disponível online. O meu blogue PyramidCreditRepair.com é um excelente recurso e é atualizado regularmente com artigos informativos sobre temas que vão desde a gestão da dívida à análise da pontuação de crédito. Também publico no Medium, com conselhos esclarecedores e conhecimentos adquiridos ao longo de anos de experiência na área da assistência à reparação de crédito.
Por último, mas não menos importante, publico artigos úteis sobre responsabilidade financeira pessoal no selfgrowth. Com estes três canais repletos de informações valiosas, os clientes podem facilmente manter-se a par do campo em constante evolução das finanças pessoais e do aconselhamento para a reparação de crédito.
Muito obrigado por partilhar estas informações importantes. Desejamos-lhe muito sucesso contínuo!
