Financieel planner John McConnell over hoe je succesvol door een recessie of uitdagende economie navigeert

Na drie jaar bij het bedrijf voor kredietherstel te hebben gewerkt, was niet alleen mijn kennis exponentieel gegroeid, maar ook mijn zelfvertrouwen in het omgaan met klanten—iets wat goed van pas kwam toen ik besloot seminars en webinars te gaan organiseren die de gemiddelde consument hielpen zijn financiële kennis te vergroten!

Er wordt gezegd dat onze fouten onze beste leermeesters kunnen zijn. Kunt u een verhaal delen over een fout die u maakte toen u net begon? Kunt u ons vertellen welke les u daaruit hebt geleerd?

Mijn tweede baan na mijn studie was die van operationeel directeur voor een franchisebedrijf. Ik werkte al sinds mijn eerste studiejaar bij het bedrijf en na mijn afstuderen boden ze me de functie aan. Het voelde als een droom die uitkwam—ik mocht door het hele land reizen, verschillende vestigingen bezoeken en franchisenemers helpen om hun bedrijf op te starten.

Het voelde geweldig om een verschil te kunnen maken in zoveel levens en tegelijkertijd geld te verdienen. Het duurde echter niet lang voordat ik merkte dat ik elke maand steeds dieper in de schulden raakte, doordat lange dagen weg van huis en uitgebreide diners hun tol begonnen te eisen van mijn budget—een goed voorbeeld van  “levensstijlinflatie.” 

Op een dag werd ik tijdens een van mijn reizen door een franchisenemer uitgenodigd om te golfen. Daarom kwam ik vroeg aan bij de countryclub om golfclubs te huren en een doos ballen te kopen. Toen het moment kwam om te betalen, werd mijn creditcard echter geweigerd—twee keer! Beschaamd vroeg ik de man bij de receptie schuchter of hij de kaart nogmaals kon proberen, maar na nog twee pogingen schudde hij alleen maar zijn hoofd.

Ik voelde me een complete idioot. Hier was ik, een gerespecteerde bedrijfsmanager, niet in staat om met mijn creditcard een paar golfballen te kopen. Het was niet eens een enorme uitgave—slechts $20 voor de huur en de doos ballen—maar op dat moment voelde het duurder dan al het andere in mijn leven. Om een lang verhaal kort te maken: ik deed wat elke wanhopige persoon zou doen: ik belde het hoofdkantoor en praatte hen ervan om de tuin om hun bedrijfskaart te mogen gebruiken.

Onnodig te zeggen dat deze kleine stappen, met enkele aanpassingen en offers na verloop van tijd (zoals een budget opstellen voor de maand en waar mogelijk vooraf limieten instellen voor aankopen, enzovoort), al snel een aanzienlijk verschil maakten. Ze hielpen me weer op het goede spoor te komen en preventieve maatregelen te nemen, zodat zoiets in de toekomst niet opnieuw zou gebeuren.

Niemand van ons kan succes behalen zonder onderweg hulp te krijgen. Is er een bepaalde persoon voor wie u dankbaar bent omdat die u heeft geholpen te komen waar u nu bent? Kunt u een verhaal delen?

Ik zal mijn voormalige baas, Javad, nooit vergeten. Ik was op zoek naar een stage bij een accountantskantoor toen Javad mij onder zijn hoede nam en me leerde kritisch te denken en weloverwogen beslissingen te nemen. 

Hij zei altijd: "Het is niet alleen hard werken waarmee je succes zult behalen—je moet ook slim werken." En hij daagde me echt uit! We hadden vaak intensieve rollenspellen waarbij we samen in een auto zaten en deden alsof we vergaderingen of onderhandelingen met klanten bijwoonden. In het begin voelde het vreemd, maar na verloop van tijd besefte ik wat een geweldige leraar Javad was! Hoe meer ik oefende, hoe meer zelfvertrouwen ik kreeg wanneer ik die belangrijke vergaderingen binnenstapte. Tot op de dag van vandaag ben ik dankbaar voor alles wat hij me heeft geleerd, omdat het me in de loop der tijd in staat heeft gesteld zowel professioneel als persoonlijk succes te behalen.

Dank u wel. Laten we ons nu richten op het belangrijkste onderwerp van ons gesprek. Kunt u onze lezers vanuit uw eigen ervaring een verhaal vertellen over een periode waarin uw bedrijf het moeilijk had door externe factoren, zoals de economie? Wanneer was dat, hoe goed was u voorbereid en welke veranderingen hebt u doorgevoerd om erdoorheen te komen?

Toen de hypotheekcrisis in 2008 toesloeg, was ik niet voorbereid. Ik werkte al enkele jaren in de financiële sector en dacht dat ik de zaken redelijk goed onder controle had, maar alles stortte om me heen in.

Ik verloor mijn baan, net als zoveel anderen in mijn sector. Het was een enorme schok. Ik moest helemaal opnieuw beginnen, wat niet alleen moeilijk maar ook demotiverend was. De grootste verandering die ik moest doorvoeren, was mijn manier van denken aanpassen: ik moest veerkrachtiger en flexibeler worden als ik in deze nieuwe wereld wilde slagen. Het was niet gemakkelijk, maar ik ben begonnen mijn leven en carrière weer op te bouwen en mijn risicotolerantieniveaus dienovereenkomstig aan te passen.

Was er iets aan deze ervaring dat je verraste? Wat waren je verwachtingen en hoe zag de werkelijkheid eruit?

Niets goeds kwam er voort uit 2008 en als je iemand kent die iets anders beweert—dat het niet alleen maar kommer en kwel was—zeg dan dat die persoon naar me toe moet komen. Als je de hypotheekzeepbel en het tijdperk van overheidsreddingsoperaties hebt meegemaakt, begrijp je hoe alles veranderde. Ik herinner me dat ik vol afschuw toekeek terwijl het nieuws berichtte over instortende banken, mensen die hun huizen en banen verloren en een wereldeconomie die op de rand van de afgrond stond.

Maar toen gebeurde er iets geweldigs: het herstel kwam op gang!  Binnen tweeënhalf jaar waren we weer terug bij een optimistische prognose, terwijl de werkloosheid daalde. 

Zou je in toekomstige economische neergangen iets anders doen? Wat zou je adviseren aan ondernemers die voor het eerst door een recessie navigeren?

In elke situatie leidt paniek zelden tot goede beslissingen. Blijf in plaats daarvan kalm en richt je op wat je kunt beheersen. Met een heldere geest kun je weloverwogen beslissingen nemen waar je later minder snel spijt van krijgt.

Het tweede advies dat ik heb voor ondernemers die door een recessie navigeren, is om in jezelf te investeren. Doe moeite om op de hoogte te blijven van de nieuwste ontwikkelingen in de sector en ontwikkel je vaardigheden door zelfstudie of trainingen. Daardoor word je waardevoller, niet alleen nu maar ook nadat de neergang voorbij is.

Tot slot: hoewel het normaal is om tijdens een recessie enige stress en angst te ervaren, heb ik besloten één ding anders te doen: tijd voor mezelf vrijmaken. Kwaliteitstijd doorbrengen met familie en dingen doen die ik leuk vind, zoals golfen, fietsen en lezen, helpt me te ontspannen, te reflecteren en emotionele intelligentie te oefenen. Zelfs als de wereld om me heen chaotisch aanvoelt, probeer ik mezelf eraan te herinneren dat recessies niet eeuwig duren—dus blijf positief! 

Denk je dat bedrijven zich vooraf op dergelijke situaties kunnen voorbereiden? Gaat het erom op de juiste manier proactief of reactief te zijn? 

Volgens mij zeker proactief. Een van de eerste stappen die ondernemers zouden moeten zetten, is het opstellen van een financieel plan met opties om kosten terug te schroeven zonder het welzijn en de moraal van hun personeel op te offeren. Het is essentieel voor de levensvatbaarheid van een bedrijf om vroegtijdig een omgeving te creëren waarin recessiegerelateerde stress op de werkvloer wordt verminderd. Onvermijdelijk zullen werknemers meer verantwoordelijkheid en werkbelasting op zich moeten nemen wanneer eigenaren de kosten terugschroeven om kasreserves te behouden en hun strategie aanpassen om het hoofd boven water te houden.

Wat is volgens jou persoonlijk het kenmerkende teken dat er een recessie op komst is?

Ik let altijd op tekenen van een mogelijke recessie, maar tegenwoordig is dat met een mondiale markt moeilijk te zeggen. Gewoonlijk zijn er enkele indicatoren, zoals dalende consumentenbestedingen en investeringen—wanneer mensen stoppen met het kopen van niet-essentiële artikelen of hun beleggingen in aandelen en obligaties terugschroeven. Ten tweede zou ik zeggen: houd de werkloosheidscijfers in de gaten. Als bedrijven vanwege een afgenomen vraag personeel ontslaan, is dat nog een aanwijzing voor een mogelijke economische neergang in de komende 12 tot 18 maanden.

Wat vind je van de huidige staat van onze economie? Anticipeer je ergens op of bereid je je ergens op voor?

Er vinden momenteel veel veranderingen plaats in onze economie en er staan heel wat onzekerheden aan de horizon die nauwlettend moeten worden gevolgd. Dat gezegd hebbende, denk ik dat het voor bedrijven (en particulieren) belangrijk is om te plannen en op de hoogte te blijven van actuele gebeurtenissen, zodat zij beter kunnen navigeren door de huidige complexe en voortdurend veranderende toestand van onze economie. Eén ding waarop ik me vooral richt om risico's te spreiden en af te dekken (en de huidige situatie te begrijpen), is het bekijken van de belangrijkste trends die ons economische landschap beïnvloeden en hoe deze onze toekomst kunnen vormgeven. De huizenmarkt staat bijvoorbeeld bekend als de belangrijkste trend om in de gaten te houden.  Met beter inzicht spreid ik mijn beleggingen en portefeuille, zodat mijn totale portefeuille geen onevenredig grote impact ondervindt.

Laten we tot de kern komen. Wat zijn de vijf belangrijkste dingen die een bedrijf moet doen om succesvol door een uitdagende economie te navigeren?

1 . Zorg voor een gezonde kasstroom

Een gezonde kasstroom is essentieel voor elk bedrijf, en dat geldt vooral in moeilijke economische tijden. Om ervoor te zorgen dat je kasstroom positief blijft, stel je een budget op en houd je de uitgaven zorgvuldig bij. Zo kun je onnodige uitgaven identificeren die kunnen worden geschrapt en gebieden bepalen waarin je mogelijk meer geld moet investeren. Daarnaast is het belangrijk om relaties met leveranciers en schuldeisers te onderhouden, zodat zij bereid zijn met je samen te werken in geval van een noodsituatie of onvoorziene crisis.

2 . Richt je op efficiëntie

Kosten besparen is een van de meest effectieve manieren om tijdens een recessie het hoofd boven water te houden. Kijk daarom goed naar je bedrijfskosten en identificeer gebieden waarop je uitgaven kunt verminderen zonder concessies te doen aan kwaliteit of prestaties. Dit kan betekenen dat je processen stroomlijnt, automatiseringssoftware gebruikt of bepaalde taken uitbesteedt aan externe leveranciers in plaats van fulltime medewerkers in dienst te nemen. Een bedrijf dat ik adviseerde realiseerde zich dat het te veel tijd besteedde aan het handmatig invoeren van gegevens in het boekhoudsysteem; een inefficiënt proces dat het bedrijf kwetsbaar maakte tijdens een economische neergang. Om het probleem te verhelpen, implementeerde het geautomatiseerde software waarmee gegevens snel en met minimale inspanning konden worden ingevoerd—wat niet alleen tot kostenbesparingen leidde, maar ook tot een grotere algehele efficiëntie. 

3 . Maak gebruik van nieuwe technologieën

Technologie heeft sinds het begin van de pandemie grote vooruitgang geboekt en bedrijven zouden hiervan gebruik moeten maken om concurrerend en efficiënt te blijven. Zo stellen cloudcomputersystemen bedrijven in staat om gegevens op afstand op te slaan, is kunstmatige intelligentie steeds populairder geworden voor klantenservicetaken en kunnen chatbots snel en nauwkeurig reacties automatiseren zonder menselijke tussenkomst. Dit alles bespaart tijd en geld.

4 . Investeer in de opleiding van medewerkers

Door medewerkers op de hoogte te houden van de nieuwste ontwikkelingen en technologieën binnen de sector, kunnen de productiviteitsniveaus in de hele organisatie worden verhoogd. Dit verbetert het moreel en de efficiëntie op de werkvloer. In moeilijke tijden helpt investeren in de opleiding van medewerkers er ook voor te zorgen dat je team over de vaardigheden beschikt die nodig zijn voor succes wanneer de economie zich herstelt.

5 . Richt je op klantenservice

Tot slot, maar zeker niet in de laatste plaats, is aandacht voor klantenservice essentieel bij het navigeren door een uitdagende economie—het is wat succesvolle bedrijven onderscheidt van hun concurrenten! Het bieden van hoogwaardige klantenservice helpt vertrouwen op te bouwen tussen je bedrijf en zijn klanten. Dat vertaalt zich in loyaliteit, een maatstaf die in de loop der tijd een enorme invloed kan hebben op de verkoopcijfers. Overweeg om loyaliteitsprogramma's of kortingen aan te bieden aan terugkerende klanten. Dit soort initiatieven draagt sterk bij aan het opbouwen van positieve relaties met klanten, die je vervolgens eerder aan anderen zullen aanbevelen!

Kun je 3 of 4 van de meest voorkomende fouten delen die je andere bedrijven tijdens moeilijke tijden hebt zien maken? Waar moet je rekening mee houden? 

Te veel bezuinigen: Om geld te besparen voeren sommige bedrijven drastische bezuinigingen door die op de lange termijn misschien niet nodig of voordelig zijn. Deze kortere routes brengen later vaak hogere kosten met zich mee, omdat ze kunnen leiden tot verminderde efficiëntie of problemen met kwaliteitscontrole die klantrelaties of reputaties kunnen schaden. Bedrijven moeten een evenwichtige aanpak hanteren bij het doorvoeren van budgettaire bezuinigingen—door prioriteit te geven aan investeringen die in de loop der tijd waarde opleveren, in plaats van aan investeringen die alleen tijdelijke verlichting bieden.

Medewerkersbetrokkenheid verwaarlozen: Medewerkersbetrokkenheid is vooral belangrijk tijdens moeilijke tijden, omdat het medewerkers kan motiveren om gefocust en productief te blijven en hun tegelijkertijd de broodnodige steun biedt. Waarschijnlijk hebben zij thuis te maken met vergelijkbare financiële en emotionele spanningen. Bedrijven moeten ernaar streven een omgeving te creëren waarin medewerkers zich op hun gemak voelen om hun zorgen te bespreken, vragen te stellen en feedback te geven. Zo krijgen zij beter inzicht in hoe hun werk bijdraagt aan het algehele succes, ondanks eventuele obstakels die zich onderweg kunnen voordoen.

Langetermijndoelen uit het oog verliezen: Het is gemakkelijk voor bedrijven om zich bij moeilijke omstandigheden te laten meeslepen door kortetermijnoplossingen, maar dit kan hen op een hellend vlak brengen als ze hun langetermijndoelen helemaal vergeten. Bedrijven moeten ernaar streven een balans te bewaren tussen het aanpakken van onmiddellijke behoeften en het gericht blijven op hun uiteindelijke visie op succes. Anders lopen ze het risico vast te komen zitten in een eindeloze cyclus van brandjes blussen zonder daadwerkelijk vooruitgang te boeken richting grotere doelstellingen op de langere termijn.

Moeilijke tijden zijn nooit gemakkelijk, maar met de juiste instelling kunnen ze succesvol worden doorstaan. Sta open voor het aanpassen van nieuwe benaderingen om de onbekende wateren die voor je liggen te bevaren.

Wat is volgens jou de belangrijkste rol van een leider tijdens uitdagende tijden?

Als ik één eigenschap moest kiezen als de allerbelangrijkste, zou ik zeggen dat je kalm en beheerst moet blijven. Mensen kijken in moeilijke situaties naar hun leiders op, en het is aan die leiders om de toon te zetten voor de manier waarop hun team moet reageren. Tijdens stressvolle periodes kunnen emoties gemakkelijk hoog oplopen, maar een leider moet nuchter blijven om rationele beslissingen te kunnen nemen en oplossingen te kunnen presenteren die iedereen helpen om samen vooruit te komen. Een geweldige leider aanvaardt tegenslag niet zomaar–hij gebruikt die als een kans om te groeien door oplossingen aan te dragen en anderen te inspireren met zijn veerkracht en vastberadenheid.

Tot slot: zijn er positieve kanten of kansen die uit een recessie kunnen voortkomen? We zouden graag positief eindigen als je iets kunt delen.

Zonder twijfel! Ik bekijk het op twee manieren. Bedrijven beschikken over een grotere koopkracht, omdat ze kunnen profiteren van lagere prijzen voor benodigdheden. Hierdoor kunnen ze het extra geld extern en/of intern investeren en tegelijkertijd toegang krijgen tot kwalitatief hoogwaardig talent.

Op individueel niveau bieden recessies kansen voor persoonlijke groei en ontwikkeling. Dit geeft mensen de mogelijkheid om buiten hun comfortzone te stappen en nieuwe dingen te proberen, zoals een eigen bedrijf beginnen of van carrière veranderen. Uiteraard betekent dit ook dat ze hun waarden, doelen en datgene wat voor hen het belangrijkst is opnieuw beoordelen.

Hoe kunnen onze lezers je werk online verder volgen?

Als je geïnteresseerd bent in mijn werk, is er online volop content beschikbaar. Mijn blog PyramidCreditRepair.com is een geweldige bron en wordt regelmatig bijgewerkt met informatieve artikelen over onderwerpen die variëren van schuldbeheer tot kredietscoreanalyse. Ik plaats ook berichten op Medium met inzichtelijk advies en wijsheden die ik in de loop der jaren in de kredietherstelhulp heb verzameld.

Tot slot plaats ik nuttige artikelen over persoonlijke financiële verantwoordelijkheid op selfgrowth. Dankzij deze drie kanalen vol waardevolle informatie kunnen cliënten gemakkelijk op de hoogte blijven van het voortdurend veranderende vakgebied van persoonlijke financiën en begeleiding bij kredietherstel.

Hartelijk dank voor het delen van deze belangrijke inzichten. We wensen je blijvend succes!