El planificador financiero John McConnell sobre cómo superar con éxito una recesión o economía desafiante

Después de tres años trabajando en la empresa de reparación de crédito, no solo crecieron exponencialmente mis conocimientos, sino también mi confianza al tratar con clientes, algo que resultó valioso cuando decidí lanzarme a organizar seminarios y webinars para ayudar al consumidor promedio a mejorar su educación financiera.

Se dice que nuestros errores pueden ser nuestros mejores maestros. ¿Puedes compartir una historia sobre algún error que cometiste al empezar? ¿Qué lección aprendiste de eso?

Mi segundo trabajo después de la universidad fue como Director de Operaciones de una franquicia. Había estado trabajando con la empresa desde mi primer año de universidad y me ofrecieron el puesto al graduarme. Sentí que era un sueño hecho realidad—podía viajar por todo el país, visitando distintos locales y ayudando a los franquiciados a poner en marcha sus negocios.

Se sentía genial poder tener un impacto positivo en tantas vidas mientras gano dinero al mismo tiempo. Sin embargo, no pasó mucho hasta que empecé a notar que cada mes estaba más endeudado porque los largos días fuera de casa, combinados con cenas lujosas, comenzaron a afectar mi presupuesto—un buen ejemplo del “aumento de estilo de vida”.

Un día, un franquiciado me invitó a jugar golf durante uno de mis viajes, así que llegué temprano al club de campo para alquilar palos y comprar una caja de pelotas. Sin embargo, cuando fui a pagar, mi tarjeta de crédito fue rechazada—¡dos veces! Avergonzado, le pedí al encargado que intentara nuevamente, pero tras dos intentos más, solo negó con la cabeza.

Me sentí como un completo idiota. Allí estaba yo, un supuesto ejecutivo de negocios, incapaz de comprar unas pelotas de golf con mi tarjeta de crédito. No era una gran suma—solo $20 por el alquiler y la caja de pelotas—pero en ese momento se sintió más costoso que cualquier otra cosa en mi vida. En resumen, hice lo que cualquier persona desesperada haría: llamar a la oficina central y convencerlos de que me permitan usar la tarjeta de la empresa.

De más está decir que, con algunos ajustes y sacrificios a lo largo del tiempo (por ejemplo, establecer un presupuesto mensual, fijar límites de gasto cuando fuera posible, etc.) esos pequeños pasos sumaron y me ayudaron a retomar el control y tomar medidas preventivas para que algo así no volviera a ocurrir en el futuro.

Ninguno de nosotros logra el éxito sin ayuda en el camino. ¿Hay alguna persona a quien estés agradecido por haberte ayudado a llegar donde estás? ¿Puedes compartir una historia?

Nunca olvidaré a mi antiguo jefe, Javad. Yo buscaba una pasantía en una firma contable cuando Javad me acogió y me enseñó a pensar críticamente y tomar decisiones informadas. 

Siempre decía: "No solo el trabajo duro te llevará al éxito—también se necesita trabajar con inteligencia". ¡Y vaya que me exigía! Solíamos hacer intensas sesiones de rol donde nos sentábamos en el auto fingiendo que asistíamos a reuniones o negociaciones con clientes. Al principio se sentía extraño pero después entendí lo gran maestro que era Javad. Cuanto más practicaba, más seguro me sentía al entrar en esas reuniones importantes. Hasta el día de hoy estoy agradecido por todas sus enseñanzas, ya que me han permitido alcanzar el éxito tanto profesional como personal con el tiempo.

Gracias por compartir eso. Ahora, enfoquémonos en el tema principal de nuestra charla. ¿Puedes compartir con nuestros lectores una experiencia personal sobre alguna ocasión en la que tu negocio enfrentó dificultades debido a factores externos como la economía? ¿Cuándo fue, qué tan preparado estabas y qué cambios realizaste para superarlo?

Cuando ocurrió el colapso hipotecario en 2008, no estaba preparado. Había estado trabajando en el sector financiero durante algunos años y pensaba que tenía todo bajo control, pero todo se vino abajo a mi alrededor.

Perdí mi trabajo, junto con muchos otros en mi industria. Fue un verdadero shock para el sistema. Tuve que empezar de cero, lo cual no solo fue difícil sino también desmoralizante. El mayor cambio que tuve que hacer fue ajustar mi mentalidad: necesitaba ser más resiliente y ágil si quería tener éxito en este nuevo mundo. No ha sido fácil, pero he empezado a reconstruir mi vida y mi carrera y a ajustar mis niveles de tolerancia al riesgo en consecuencia.

¿Hubo algo en la experiencia que te sorprendió? ¿Cuál era tu expectativa y cuál fue la realidad?

Nada bueno salió de 2008 y si conoces a alguien que diga lo contrario—que no fue todo pesimismo y fatalidad—diles que vengan a buscarme. Si viviste la burbuja hipotecaria y la era de los rescates gubernamentales, entiendes cómo todo cambió. Recuerdo ver con horror las noticias que informaban sobre la quiebra de bancos, personas perdiendo sus casas y trabajos, y una economía global al borde del desastre.

¡Pero entonces sucedió algo sorprendente: comenzó la recuperación! En poco más de dos años y medio, habíamos vuelto a tener previsiones positivas, con tasas de desempleo cayendo.

¿Hay algo que harías de forma diferente en futuras recesiones económicas? ¿Cuál sería tu consejo para los dueños de negocios que navegan una recesión por primera vez?

En cualquier situación, entrar en pánico rara vez conduce a buenas decisiones. En cambio, mantén la calma y concéntrate en lo que puedes controlar. Mantener la claridad mental te permite tomar decisiones informadas de las que probablemente no te arrepentirás más adelante.

El segundo consejo que tengo para los dueños de negocios que navegan una recesión es que inviertan en sí mismos. Esfuérzate por mantenerte actualizado con las últimas tendencias de la industria y desarrolla tus habilidades a través de autoaprendizaje o cursos de capacitación. Hacer esto te hará más valioso, no solo ahora sino también después de que pase la recesión.

Por último, aunque es normal experimentar algo de estrés y ansiedad durante una recesión, una cosa que he decidido hacer de modo diferente es dedicar tiempo a mí mismo. Pasar tiempo de calidad con la familia y hacer cosas que disfruto, como jugar golf, andar en bicicleta y leer, me permite relajarme, reflexionar y practicar la inteligencia emocional. Incluso si el mundo a mi alrededor parece estar en caos, trato de recordarme que las recesiones no duran para siempre—¡así que mantén una actitud positiva!

¿Crees que las empresas pueden prepararse con anticipación para estas ocasiones? ¿Se trata de ser proactivo o reactivo?

Ciertamente proactivo, en mi opinión. Uno de los primeros pasos que los dueños de negocios deben tomar es crear un plan financiero que incluya opciones para reducir costos sin sacrificar el bienestar y la moral de su talento. Preparar un entorno desde el principio para reducir el estrés causado por recesiones en el lugar de trabajo es esencial para la longevidad del negocio. Inevitablemente, los empleados tendrán que asumir más responsabilidad y carga de trabajo a medida que los dueños reducen costos para preservar la liquidez y ajustar su estrategia para mantenerse a flote.

En tu opinión personal, ¿cuál es la señal inequívoca de que se avecina una recesión?

Siempre estoy atento a señales de una posible recesión, pero hoy en día es difícil de prever con un mercado global. Normalmente, hay algunos indicadores, como el descenso en el gasto y la inversión del consumidor—cuando las personas dejan de comprar artículos no esenciales o retiran sus inversiones en acciones y bonos. En segundo lugar, diría que vigiles los niveles de desempleo. Si las empresas están reduciendo personal por menor demanda, es otra indicación de una posible recesión en la economía en los próximos 12 a 18 meses.

¿Qué opinas sobre el estado actual de nuestra economía? ¿Hay algo que estés anticipando o para lo que te estés preparando ahora?

Actualmente están ocurriendo muchos cambios en nuestra economía y hay muchas incertidumbres en el horizonte que deben ser monitoreadas de cerca. Dicho esto, creo que es importante que las empresas (y personas) planifiquen y se mantengan informadas acerca de los acontecimientos actuales para poder navegar en el estado complejo y siempre cambiante de nuestra economía. Algo en lo que me enfoco principalmente para diversificar y cubrir riesgos (y darle sentido a la situación actual) es observar las tendencias clave que están influyendo en nuestro panorama económico y cómo pueden moldear nuestro futuro. Por ejemplo, el mercado inmobiliario es conocido por ser la tendencia principal a monitorear. Con mejor información, diversifico mis inversiones y mi portafolio para no experimentar un impacto desproporcionado en mi portafolio general.

Vamos al grano. ¿Cuáles son las cinco cosas más importantes que una empresa debe hacer para navegar con éxito una economía desafiante?

1. Mantener el flujo de caja

Un flujo de caja saludable es esencial para cualquier negocio, y esto es especialmente cierto en tiempos económicos difíciles. Para asegurarte de que el flujo de caja siga siendo positivo, crea un presupuesto y lleva un seguimiento cuidadoso de los gastos. Esto te ayudará a identificar gastos innecesarios que se pueden eliminar y áreas donde tal vez necesites invertir más dinero. Además, es importante mantener relaciones con proveedores y acreedores para que estén dispuestos a colaborar contigo en caso de una emergencia o crisis imprevista.

2. Enfócate en la eficiencia

Reducir costos es una de las formas más efectivas de mantenerse a flote durante una recesión, así que examina detenidamente tus gastos operativos e identifica áreas donde puedas recortar gastos sin comprometer la calidad o el rendimiento. Esto podría implicar la optimización de procesos, la utilización de software de automatización o la subcontratación de ciertas tareas a proveedores externos en lugar de contratar empleados a tiempo completo. Una empresa a la que asesoré se dio cuenta de que pasaba demasiado tiempo ingresando datos manualmente en su sistema contable; un proceso ineficiente que los dejaba vulnerables durante una desaceleración económica. Para solucionar el problema, implementaron un software automatizado que les permitió ingresar datos rápidamente con un esfuerzo mínimo, lo que resultó en ahorros de costos además de una mayor eficiencia en general. 

3 . Utiliza Nuevas Tecnologías

La tecnología ha avanzado enormemente desde el inicio de la pandemia, y las empresas deben aprovechar esto para mantenerse competitivas y eficientes. Por ejemplo, los sistemas de computación en la nube permiten a las empresas almacenar datos de forma remota, la inteligencia artificial se ha vuelto cada vez más popular para tareas de atención al cliente, y los chatbots pueden automatizar respuestas de manera rápida y precisa sin intervención humana. Todo esto ahorra tiempo y dinero.

4 . Invierte en la Capacitación de los Empleados

Mantener a los empleados actualizados con las últimas tendencias y tecnologías de la industria puede aumentar los niveles de productividad en general al mejorar la moral y la eficiencia en el lugar de trabajo. En momentos difíciles, invertir en la capacitación de los empleados también ayuda a garantizar que tu equipo cuente con las habilidades necesarias para tener éxito cuando la economía se recupere.

5 . Enfócate en el Servicio al Cliente

Por último, pero no menos importante, enfocarse en el servicio al cliente es clave al navegar en una economía desafiante—¡es lo que diferencia a las empresas exitosas de sus competidoras! Brindar un servicio al cliente de calidad ayuda a generar confianza entre tu empresa y tus clientes, lo que se traduce en lealtad, una métrica que puede tener un gran impacto en las cifras de ventas a lo largo del tiempo. Considera ofrecer programas de fidelización o descuentos para clientes frecuentes. ¡Este tipo de iniciativas contribuyen de gran manera a construir relaciones positivas con los clientes, quienes estarán más dispuestos a recomendarte a otros!

¿Puedes compartir 3 o 4 de los errores más comunes que has visto cometer a otras empresas en tiempos difíciles? ¿Qué debería tenerse en cuenta? 

Recortar en exceso: Para ahorrar dinero, algunas empresas realizan recortes drásticos que pueden no ser necesarios o beneficiosos a largo plazo. Estos atajos suelen tener un costo mayor más adelante, ya que pueden dar lugar a una eficiencia reducida o problemas de control de calidad que podrían dañar las relaciones con los clientes o la reputación de la empresa. Las empresas deben tomar un enfoque equilibrado al realizar recortes presupuestarios—priorizando inversiones que aporten valor a largo plazo frente a aquellas que solo ofrecen un alivio temporal en el presente.

Descuidar el compromiso de los empleados: El compromiso de los empleados es especialmente importante en tiempos difíciles, ya que puede motivarlos a mantenerse enfocados y productivos mientras también les brinda el apoyo necesario. Lo más probable es que también estén sufriendo tensiones financieras y emocionales en casa. Las empresas deben esforzarse por crear un entorno en el que los empleados se sientan cómodos para expresar sus inquietudes, hacer preguntas y dar retroalimentación, de modo que comprendan mejor cómo su trabajo contribuye al éxito general pese a los obstáculos que puedan surgir en el camino.

Perder de vista los objetivos a largo plazo: Es fácil para las empresas quedar atrapadas en soluciones a corto plazo cuando atraviesan momentos difíciles, pero esto puede llevarlas por un camino resbaladizo si se olvidan por completo de sus metas a largo plazo. Las compañías deben tratar de mantener un equilibrio entre atender las necesidades inmediatas y enfocarse en su visión final de éxito. De lo contrario, corren el riesgo de quedarse atrapadas en un ciclo interminable de apagar incendios sin avanzar realmente hacia objetivos mayores en el futuro.

Los tiempos difíciles nunca son fáciles, pero con la mentalidad adecuada pueden superarse con éxito. Mantén la mente abierta cuando se trate de adaptar nuevas estrategias para navegar por aguas desconocidas en el futuro.

¿Cuál dirías que es el papel más crítico de un líder en tiempos difíciles?

Si tuviera que elegir el atributo más importante, diría que es mantener la calma y la compostura. Las personas miran a sus líderes en situaciones difíciles, y son estos líderes los que deben marcar el tono sobre cómo debe reaccionar el equipo. Es fácil que las emociones se desborden en periodos de estrés, pero un líder debe permanecer sereno para poder tomar decisiones racionales y presentar soluciones que ayuden a todos a avanzar juntos. Un gran líder no solo acepta la adversidad, sino que la utiliza como una oportunidad de crecimiento, ofreciendo soluciones e inspirando a otros a través de su resiliencia y determinación.

Por último, ¿existen aspectos positivos u oportunidades que puedan surgir de una recesión? Nos encantaría terminar con una nota positiva si puedes compartirlo.

¡Sin duda! Hay dos formas en que lo veo. Las empresas aumentan su poder de compra, ya que pueden aprovechar precios más bajos de los insumos, lo que les permite invertir el dinero extra tanto externamente como internamente a medida que acceden a talento de calidad.

A nivel individual, las recesiones ofrecen una oportunidad para el crecimiento y desarrollo personal. Esto da a las personas la oportunidad de salir de su zona de confort y probar cosas nuevas, como iniciar su propio negocio o cambiar de carrera. Naturalmente, esto implica una reevaluación de sus valores, metas y lo que realmente importa.

¿Cómo pueden nuestros lectores seguir tu trabajo en línea?

Si estás interesado en seguir mi trabajo, tengo mucho contenido disponible en línea. Mi blog PyramidCreditRepair.com es un gran recurso y se actualiza regularmente con artículos informativos sobre temas que van desde la gestión de deudas hasta el análisis de la puntuación crediticia. También publico en Medium donde comparto consejos útiles y sabiduría adquirida a través de años de experiencia en la ayuda de reparación crediticia.

Por último, pero no menos importante, publico artículos útiles sobre responsabilidad financiera personal en Selfgrowth. Con estos tres canales llenos de información valiosa, los clientes pueden mantenerse fácilmente al tanto del siempre cambiante campo de las finanzas personales y el asesoramiento en reparación de crédito.

¡Muchas gracias por compartir estos importantes conocimientos. Le deseamos un éxito continuo!